Бесплатная консультация юриста: +7(499)113-16-78, +7(812)603-76-74, 8(800)551-70-94

Необходимость искового заявления на возврат страховки по кредиту

Рейтинг автора
4.8
Автор статьи
Юрист: Екатерина Иванова
Написано статей
190

Страхование кредита — вынужденная, но необходимая мера, предоставляющая заёмщику определённые гарантии в случае невозможности выплачивать в срок кредитные средства или проценты по ним. Однако иногда возникают ситуации, когда гражданин, взявший в банке кредитные средства и подписав при этом договор страхования, спустя некоторое время подаёт на возврат страховки.

Для чего нужна страховка?


Для начала давайте рассмотрим, как работает страховка по кредиту и в каких случаях она нужна. К примеру, вы взяли кредит на ремонт квартиры в размере 500 тысяч рублей сроком на три года, рассчитывая своевременно его погасить. Однако случилось несчастье или вы потеряли трудоспособность и, соответственно, возможность ежемесячно выплачивать взносы.
Или же в результате кризиса вашу должность сократили, и вы потеряли постоянный доход, который ранее позволял вам платить по кредиту. Именно в таких ситуациях и необходима страховка. Её наличие защищает вас и вашу семью от взыскания штрафов и пени за просроченные платежи или же полностью погашает ваш кредит за счет страховых средств.


Чаще всего договор страхования по кредиту предусматривает защиту клиента в таких ситуациях:

  • потеря трудоспособности (получение инвалидности I или II группы, тяжелое заболевание);
  • потеря работы;
  • страхование жизни заёмщика.

С другой стороны, если спустя некоторое время после начала выплаты взносов по кредиту ваше финансовое положение значительно улучшилось, и вы получили возможность его досрочно погасить, далеко не всегда банк или страховая компания решают вернуть вам оставшуюся часть страховки. Именно здесь находится суть возможного конфликта между заёмщиком и банком.
Оформив кредит в банке на 500 тысяч рублей, вы на свой карточный счет получили, к примеру, лишь 470 тысяч рублей. Остальные 30 тысяч автоматически были списаны в качестве платы за страховку по кредиту за 3 года.

Но если погасили ваш кредит досрочно — по закону вы вполне можете рассчитывать на возврат остатка страховой суммы, невзирая на давность заключения договора.

Нужно ли подавать иск против страховой компании

Очень часто, особенно тогда, когда человек находится в сложной финансовой ситуации, он не обращает на ряд дополнительных условий, на которые вынужден соглашаться, оформляя кредит к банке. Однако даже подписав договор страхования, вы имеете право спустя некоторое время его расторгнуть, если исчезает сам предмет страхования — кредит в банке.
Для этого вам потребуется написать заявление в банк, в котором вы оформляли кредит и подписывали договор страхования. Как правило, при заключении кредитного договора банк сам предлагает услуги страхования, где в качестве страховой компании выступает его дочернее предприятие или, к примеру, фирма, сотрудничающая с банком по агентскому договору. При этом банковское учреждение нарушает ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», не уведомляя клиента о том, что он вполне может выбрать любую другую страховую компанию для оформления страховки кредита или вообще отказаться от неё.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!


Не стоит также забывать, что согласно ст. 935 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни и здоровья гражданина не может быть возложена на него в обязательном порядке. Следуя положениям ст. 168 Гражданского кодекса РФ, сделка может быть признана недействительной, если нарушает требования закона. Банк нарушил право выбора страховой компании, не предоставив заёмщику возможность выбрать альтернативу и вынудив его подписать договор страхования со своей дочерней фирмой.
Таким образом, даже если вы при оформлении страховки по кредиту подписали пункт, в котором говорится о том, что в случае досрочного погашения кредита возмещение оставшейся части суммы, уплаченной за страховку, не предусматривается, у вас есть все шансы выиграть иск против страховой компании. И кроме этого, ещё и наказать виновника выплатой процентов за необоснованное использование ваших денег.

Как выглядит образец заявления с просьбой возмещения страховки

Перед тем, как подавать исковое заявление против страховой компании, вам следует обязательно попробовать расторгнуть договор страхования кредита в досудебном порядке. Рассмотрение судебного иска — процесс длительный и, к тому же, время подачи претензий к виновнику конфликта ограничено сроком давности.

Для этого необходимо будет написать заявление с просьбой о возмещении остатка суммы на момент полной выплаты задолженности по кредиту. Поскольку договор страхования заключался в банке — заявление также пишется в адрес руководства того отделения банковского учреждения, где были оформлены все документы на кредит и страховку.

Иск на страховую компанию

Образец или пример такого обращения достаточно прост. Кроме стандартного оформления (написание адресата, кому оно предназначается, Ф.И.О и адрес отправителя) в тексте заявления вам следует кратко описать процедуру подписания договора о страховании, с указанием всех цифр, процентов и срока действия договора.

В тексте заявления будет необходимо сделать особый акцент на том, что досрочно вернув оставшуюся сумму кредита, вы больше не нуждаетесь в услугах страхования, поскольку с этого момента отсутствует сам предмет, ради которого оформлялась страховка. При этом вы просите вернуть вам излишне уплаченные страховые взносы, исходя из разницы между моментом окончания действия страхового договора и моментом досрочного погашения кредита.

Также вам следует попросить принять решения о возмещении разницы в сумме страховки в течение 10 дней, иначе вы будете вынуждены обращаться в суд о принудительном взыскании денег с виновника с учетом процентов за необоснованное пользование вашими деньгами.

В некоторых случаях после получения такого заявления банк решает выплачивать оставшуюся сумму по страховому договору. Стоит учесть, что далеко не все граждане знают о том, что по закону они имеют полное право требовать возмещение остатка суммы по страховке. Поэтому банковское учреждение и его дочерняя страховая компания редко сталкивается с ситуациями, когда заёмщик подаёт в суд, требуя взыскание своих денег с процентами.

Учитывая, что предлагая клиенту заключить договор о страховании кредита, банк нарушает, как минимум, положения закона «О защите прав потребителей» и Гражданский кодекс, вероятность того, что вы сможете в суде добиться принудительного взыскания остатка по страховке, довольно велика. Поэтому, возможно, банк не будет обострять конфликт и выплатит вам ваши деньги в досудебном порядке.

Взыскание денег по страховке

В ситуации, когда на ваше заявление с законной просьбой вернуть остаток суммы, уплаченной по страховому договору, банк отвечает отказом, вам не остаётся иного выхода, как подать иск в суд. Перед тем как писать текст искового заявления с требованием о возврате денег и взыскании с виновника процентов за пользование вашими финансовыми средствами, для начала определите подсудность этого дела.

Составление иска

Если вы не являетесь юридическим лицом, то подсудность иска не относится к арбитражному суду, дело о взыскании будет рассматривать местный районный суд. Однако и здесь стоит заранее определить, в какое именно судебное учреждение вы будете подавать иск: по месту своего проживания (заёмщика) или по месту нахождения кредитной организации.

Несмотря на то, что в текст некоторых договоров о страховке банки специально включают пункт о подсудности рассмотрения конфликтных ситуаций лишь по месту нахождения банка, вы имеете полное право подавать иск в суд по месту своего жительства. Если вы проживаете в большом городе или же оформляли кредит в другом регионе, подсудность является достаточно важным фактором, который существенно облегчит ваше участие в судебных заседаниях и, соответственно, усложнит их для виновника возникновения конфликта.

Образец или пример подачи искового заявления в суд о возврате денег, также и пример заявления в банк о досудебном решении спора, выглядит довольно просто. Вам следует перечислить обстоятельства оформления кредита и страховки на него, обязательно упомянув то, что вопреки ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вам не предоставили возможность самостоятельно выбрать страховую организацию. А также то, что вопреки ст. 935 Гражданского кодекса РФ, в которой говорится о том, что страхование жизни и здоровья гражданина не может быть обязательным, банк вынудил вас заключить договор страхования.

Стоит отметить, что изложенные вами в судебном иске факты должны полностью соответствовать истине. Если условия страхования включали лишь защиту от потери работы, вы не можете апеллировать к ст. 935 Гражданского кодекса РФ, поскольку в ней говориться лишь о страховании жизни и здоровья.

Соответственно, если сотрудник банка не настаивал о обязательности заключения договора страхования, вы не можете аргументировать свою позицию тем, что банк вас вынудил заключить договор. В противном случае, есть риск того, что неверно истолкованные вами действия сотрудника банка могут быть расценены судом, несмотря на подсудность дела, не в вашу пользу и иск о взыскании остатка страховки будет отклонён.

В иске должны быть перечислены ваши требования: возврат оставшейся суммы по оплаченной вами страховке и взыскание с виновника процентов за неправомерное использование ваших средств.

Срок давности

Независимо от подсудности рассмотрения вашего иска, и в местном, и в арбитражном суде срок давности подачи заявления о возврате средств, заплаченных по договору страхования, одинаков и составляет 3 года. Однако при определённых обстоятельствах у заёмщика может возникнуть вопрос, относительно какой даты следует отсчитывать 3 года срока давности.

Заёмщик может полагать, что срок давности необходимо отсчитывать с момента подписания договора. Однако это не так. Исковую давность следует считать от того момента, когда заёмщик в последний раз общался с представителями банка или страховой компании по поводу своего вопроса. Соответственно, срок давности предъявления претензий в суд нужно отсчитывать от даты получения официального ответа банка с отказом добровольного возврата остатка по средствам, уплаченным по страховому договору.

Если заёмщик планирует черед суд взыскать с виновника свои деньги — медлить с подачей иска не стоит. Несмотря на трёхгодичный срок давности по таким делам и подсудность, рассчитывать на то, что решением суда вам вернут всё с немалыми процентами через пару лет, не стоит. Вы вполне можете дождаться ликвидации банка или его банкротства. И тогда не то что вернуть свои финансовые средства, но даже найти виновника конфликта вам будет значительно труднее, вне зависимости, истёк срок давности по делу или нет.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (120 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: