Список документов для оформления ипотеки: для разных категорий граждан

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

Для участия в программе потребуются:

Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
Паспорт с отметкой о регистрации.
Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Свидетельство о браке.
Свидетельства о рождении детей.
Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

Необходимые документы по ипотеке по залоговому имуществу

Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:

справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
кадастровый паспорт;
технический паспорт;
отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.

Собираем документы для ипотеки с Выберу.Ру

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов – пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Документы при оформлении ипотеки в новостройке

Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

От заемщика потребуются:

Договор долевого участия (ДДУ).
Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования. В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

Если застройщик не сотрудничает с банком, заемщик дополнительно предоставляет:

Копии учредительных документов на застройщика. Среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

Если застройщик не сотрудничает с банком, заемщик дополнительно предоставляет:

Для зарплатников

К числу зарплатников относятся держатели зарплатных карт в банке, где оформляется ипотека. Предоставляются выгодные условия по кредитованию, в том числе по ипотечным продуктам. К ним предъявляется меньше требований и проверка проводится в упрощенном режиме, так как финансовые данные в распоряжении банка.

На рассмотрение предоставляется следующее:

гражданский паспорт РФ;
заявление по форме банка на получение ипотечного займа.

Если в качестве залога используется транспортное средство или недвижимость, предоставляются правоустанавливающие документы по ним. Так, в случае с автомобилем предоставляется договор купли-продажи или дарения, паспорт транспортного средства. При наличии в собственности объекта недвижимости требуется выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности при наличии. Также предоставляется договор купли-продажи, обмена, дарения, акт о приватизации или свидетельство о вступлении в право наследования.

В некоторых случаях клиент не удовлетворяет требованиям банка. Чаще всего это касается небольшого срока пользования дебетовой карты. В этом случае можно перенести сделку на более поздний срок или подать документы на общих основаниях. Тогда потребуется следующий пакет документов:

гражданский паспорт;
справка по форме 2-НДФЛ;
заявление-анкета по форме банка;
документы на приобретаемую недвижимость.

Чтобы оформить ипотеку необходимо обратиться в одно из отделений своего банка и уточнить список. После сбора документов подается заявление, кредитный отдел принимает решение. В большинстве случаев заявка одобряется, а после регистрации перехода права собственности средства перечисляются на счет продавца.

Преимуществом данного способа является сокращенное время на рассмотрение ипотечной заявки. Решение становится известным уже через 1-2 рабочих дня. Представляется выгодная процентная ставка, которая ниже на 0,5-2% по сравнению со стандартным предложением.

Стандартный список

Начнем с базового пакета бумаг, которые потребуются абсолютно каждому гражданину при оформлении ипотеки. Этот набор документов никогда не меняется и используется независимо от того, в каком банке вы получаете кредит:

Удостоверение личности. О том, какое именно удостоверение можно использовать, идет множество споров. Большинство специалистов рекомендует использовать паспорт, так как в нем имеется вся информация о гражданине, которая потребуется банку для оформления займа. Да, у вас есть право обратиться в банк с военным билетом, водительскими правами, паспортом моряка или иным удостоверением, но вам, скорее всего, откажут. Достойной альтернативой паспорту могут выступать только Вид На Жительство и удостоверение беженца, но и с такими бумагами банк вправе отказать;
Справка о доходах физического лица. Для того, чтобы банк мог быть уверен в том, что у клиента имеются деньги, которыми он будет гасить заем, тому потребуется представить справку о доходах. Её можно получить либо в банке, на карту которого поступает заработная плата, либо в бухгалтерии у работодателя, либо непосредственно у руководителя. Если же источник дохода неофициален, то справку можно заменить обычной выпиской со счета;
Заявление о выдаче ипотечного кредита. Подготовить его можно прямо в офисе банка или кредитной организации по образцу, который вам выдаст специалист. Как правило, в нем указываются только цели кредита, данные из основных документов и сведения о заемщике;
Документы на залоговую собственность. Если вы оформляете кредит на покупку жилья, то вам потребуется для банка подтвердить факт того, что сделка точно состоится. И для этого вам потребуются какие – то бумаги. Лучше всего подойдет предварительный договор купли – продажи. Если у вас нет возможностей его оформить, то обратитесь в банк и узнайте, какие документы еще его могут устроить;
Договор страхования. По законам Российской Федерации оформление страховки при ипотеке не обязательно, но практика кредитования в РФ показывает, что при получении ипотечного займа вас скорее всего попросят оформить полис. При этом страхуется либо приобретаемая собственность, либо сам кредитор. Такая страховка дает банку все необходимые гарантии, а в случае наступления страхового случая снимает с должника все его обязательства.

Удостоверение личности;
Документы на недвижимость;
Заявление на выдачу кредита.

Документы для регистрации права собственности и снятия обременения

Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.

Если решили все сделать сами, то понадобится:

Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
Паспорта заявителей.
Кредитный договор.
Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
Закладная.
Оплата госпошлины.

До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.

Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:

заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
паспорта собственников жилья;
документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
ипотечный договор.

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

Документы для ипотеки жилья со вторичного рынка

Для получения ипотеки на вторичку, в банк нужно предоставить:

договора купли-продажи;
копия свидетельства на жилье;
выписка из ЕГРП;
договор основание возникновения права у продавца;
паспорт продавца;
отчет об оценке.

Помимо этого, если продавец находится в браке, тогда понадобится письменное согласие от его супруга или супруги, которое также заверяется нотариусом, иначе купить такое жилье не получится или нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он браке не состоял.

Если в недвижимости есть собственники дети, то нужно разрешение органов опеки.

Если продавец готового жилья юридическое лицо:

Устав;
Выписка из ЕГРЮЛ;
Протокол общего собрания акционеров;
Документы, подтверждающие полномочия сотрудника на подписание договора;
Письмо о том, что сделка не является крупной для юрлица.

Если в недвижимости есть собственники дети, то нужно разрешение органов опеки.

Перечень правоустанавливающих документов

Некоторые банки предпочитают перестраховаться или переложить часть затрат на участников сделки.

В любом случае правоустанавливающие документы без проблем получит риелтор:

Договор купли-продажи;
Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
Свидетельство о приватизации;
Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.

На самом деле это самая «простая» справка, которую легко за минуты заказать в любом МФЦ, но нужно учитывать, что она действительна только один календарный месяц.

Этой справкой нужно заниматься в последнюю очередь.

Нотариальный отказ других собственников;

По правилам, если жилплощадь находится в долевой собственности, то нужно зафиксировать отказ остальных долевых собственников от права «первого покупателя».

Важно: В первую очередь нужно предоставить право выкупа другим долевым собственникам, и только потом можно будет продавать свою долю «на сторону».

Согласие супруга/супруги продавца на продажу, которое нужно оформить нотариально.

Если же жилье было в собственности продавца до брака, было подарено или передано по наследству, то такое разрешение не требуется. Разрешение требуется только на совместно нажитое имущество.

Нотариальная доверенность, если продавец совершает сделку через третье лицо;
Разрешение от органов опеки, если на долю от жилплощади претендует несовершеннолетнее лицо.

Это самый скользкий момент на вторичном рынке, в который никто не хочет влезать. Поскольку ипотечная сделка кредитной организации очень выгодна, то только покупатель будет нести ответственность.

Если что-то пойдет не так, то кредитная организация не будет даже участвовать в судебных разбирательствах — она по определению является добросовестным посредником.

Здесь все просто, так как все нужные документы очевидны, но есть нюансы.

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
свидетельство о регистрации ИП;
свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
Список основных средств;
Документы на помещение.

Собственники бизнеса лучше всего оформляются, если они рассматриваются как физические лица. В таком случае достаточно стандартного документа. Их заверить может сам собственник или другой учредитель, если их несколько, либо уполномоченное лицо в организации. Сбербанк и Россельхозбанк, достаточно лояльны к таким клиентам. В противном случае нужно готовить полный пакет документов.

Если УСНО и ЕНВД:

Книга учета доходов и расходов;
Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
Справка по оборотам по счету;
Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
Подтверждение факта оплаты налогов;
Анкета, с описанием деятельности организации;
Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

Бухгалтерский баланс;
Отчет о прибылях и убытках;
Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Как вы видите, список очень серьезный. Проще всего оформить в данной ситуации ипотеку по 2 документам.

справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;

заверенную копию контракта;
удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.

Стандартный пакет

Ипотека чаще всего оформляется заемщиком с привлечением дополнительных участников соглашения – поручителем или созаемщиком. Так как данные лица также несут ответственность по выплате ссуды, банк предъявляет к ним определенные требования и запрашивает у них документы.

Рассмотрим, что же это такое и какие нужны бумаги для ипотеки на квартиру, какие из них необходимы основному заемщику, созаемщику и поручителю.

Для заемщика:

анкета-заявление;
паспорт;
ИНН;
для работающих лиц – справка о доходах 2НДФЛ или по банковской форме за 6 месяцев (дополнительно можно приложить иные документы, подтверждающие доходы);
для пенсионеров – справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
для ИП – декларация о доходах, свидетельство регистрации ИП;
документы, свидетельствующие о наличии постоянной работы – копия трудовой книжки или трудового договора;
военный билет (для мужчин призывного возраста);
выписка с банковского счета о наличии средств на первоначальный взнос;
если заемщик состоит в браке и имеет несовершеннолетних детей – свидетельство о свадьбе и свидетельство о рождении ребенка.

Итак, какой пакет в банк нужен для поручителя:

анкета;
паспорт;
справка о доходах;
трудовая книжка;
военный билет.

Однако справки о зарплате этому участнику сделки все равно требуется предоставить в банк, чтобы кредитор смог оценить его возможность выплачивать ссуду за заемщика в случае просрочки.

Созаемщику требуется предоставить практически такой же перечень бумаг, как и основному заемщику:

анкета;
документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность – справка о зарплате, трудовая книжка или договор;
паспорт;
ИНН;
военный билет;
документы о семейном положении – свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей.

Какой необходимый перечень документов нужно предоставить для регистрации ипотеки юридического лица и как ее оформить, читайте здесь.

Какие бумаги требуются при стандартном оформлении ипотечной ссуды на стадии заявки и ее рассмотрения

Пакет справок и форм при стандартном пользовании ипотекой является следующим:

Паспорт гражданина России;
Дополнительный документ, удостоверяющий личность, который может быть представлен военным билетом, водительскими правами и прочими бумагами;
Справка, подтверждающая регистрацию;
Справка 2НДФЛ для подтверждения уровня дохода заемщика;
Трудовая книжка для подтверждения трудового стажа кредитополучателя за последние полгода и пять лет.

Этот список является обязательным при оформлении кредита на квартиру. В Сбербанке вместо справки 2НДФЛ может потребоваться другой вид документа, который будет оформлен по банковской форме. Такой тип справки выдается банком. С ней нужно обратиться к своему работодателю для подписания. Он указывает в этой форме сведения о доходах заемщика по ипотеке. Такое решение применяется в тех ситуациях, когда компания, где работает лицо, оформляющее ипотеку, не может предоставить стандартную справку 2-НДФЛ.

С такими документами для ипотеки могут обратиться в банк те лица, которые могут внести в качестве первоначального взноса сумму в размере от 50 процентов от стоимости жилого объекта. Если заемщик вносит в качестве первоначального взноса крупные денежные суммы, Сбербанком могу быть смягчены условия кредитования, поскольку такие клиенты вызывают у него доверие.

Заключение договора и регистрация права собственности

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:

Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
Заключение ипотечного договора с банком;
Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода. Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу. Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком. Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Некоторые, даже аккредитованные застройщики, вполне могут резко заморозить строительство и сдачу объекта в эксплуатацию. Это чревато серьезными проблемами как для заемщика, так и для банка.