Ипотека для молодой семьи: условия ипотечного кредитования на покупку жилья в Сбербанке

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
Отправка документов в электронном виде в Росреестр
Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

Кто может участвовать в госпрограмме

Воспользоваться выгодными условиями государственной программы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

заключение официального брака является обязательным;
возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.

После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (таковы неизменные условия программы). Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности происходит увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан. Новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью. Стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобрести жилье с 50% выгодой.

Виды кредитных программ на жилье в Сбербанке

Существует несколько программ, по которым семьи могут получить ипотеку. Они отличаются друг от друга следующим образом:

По виду жилой недвижимости. Кредит дается на готовую квартиру, квадратные метры в строящемся здании, на частный дом или его возведение.
По уровню ставки. Данный показатель подбирается по специальным параметрам, которые предусматриваются проектом.

Сотрудник банка подбирает для клиентов наиболее выгодную программу, которая устраивает обе стороны.

Ипотека молодым людям, которые находятся в законном браке друг с другом, более детально рассчитывается в разделе «Точный расчет» на официальном сайте финансового учреждения. Для этого потребуется указание дополнительной информации, которая включает в себя оклад супругов, наличие пенсии и других денежных поступлений. Во внимание берутся лишь те доходы, которые имеют документальное подтверждение.

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с картой сбербанковской и никак не заплатить. Менеджер посоветовала Читать далее.

Отзыв полезен? Да 3 / Нет 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мы с мужем зарплатные клиенты банка. Решили оформить ипотеку на мужа. Не тут-то было. Он никогда не брал ссуды, соответственно кредитной истории нет, еще и имеет статус VIP клиента. Доход отличный для той Читать далее.

Отзыв полезен? Да 23 / Нет 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

у нас прошла сделка он-лайн вроде нормально, ключевое слово вроде, потом всё началось. в Росреестре не регистрировали квартиру, выясняли неделю. выяснили сам (менеджер банка на сделке не проверила документы Читать далее.

Отзыв полезен? Да 20 / Нет 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

О предложении

Банк предлагает особые условия молодым семьям в рамках госпрограммы. Официально она действует до конца 2022 года, но может быть продлена в дальнейшем. На сегодня именно в Сбербанке одни из самых привлекательных процентных ставок, поэтому стоит выбрать его.

В чем преимущества ипотечного займа от данного учреждения?

Привлекательная ставка.
Оптимальные условия.
Нередко проводятся акции с понижением процентов.
Простые и понятные требования для клиентов.
Нет дополнительных комиссий.
Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
Можно использовать материнский капитал.
Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

На приобретение квартиры в новостройке.
Покупку вторичного жилья.
Строительство дома.
Покупка частного дома.
Рефинансирование имеющегося ипотечного займа в ином учреждении.

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Предложения месяца

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Требования банка к заемщикам

Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

1. У вас нет детей/один ребенок

Тогда вам предложат ипотечную программу для молодой семьи под каким-то маркетинговым названием. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам тут будут классическими:

Постоянное место работы.

Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.

2. С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

Тогда вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней будет очень приятным. В 2022 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

Первоначальный взнос чаще всего есть. Обычно банки требуют внесения 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но некоторые просят сразу 45%.

Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.

Страхование жизни заемщика.

Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.

2. С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

Подписание кредитного договора и получение денежных средств на счет

Перед тем, как поставить свою подпись, заемщики должны внимательно прочитать договор. Важно не торопиться и читать каждый пункт.

Если в договоре что-то не понятно, то заемщик должен попросить работника банка разъяснить данную информацию. После подписания этого документа банк перечисляет на заранее открытый счет прописанную в договоре сумму.

Также после покупки жилья молодая семья должна застраховать приобретенное имущество.

Общие требования

Есть перечень утвержденных Сбербанком норм, учитываемых для всех категорий участников программы:

вернуть деньги нужно в течение 30 лет или раньше;
заем и все расчеты по нему производятся в государственной валюте – рубли;
пятая часть цены недвижимости – первоначальный взнос для претендентов без детей;
если должник отказывается страховать свою жизнь, переплата увеличивается на 1%;
никаких комиссионных сборов при оформлении кредита не предусмотрено;
деньги предоставляются под залог квартиры, которая на них будет куплена;
выдача денежных знаков производится наличными в ячейку или на счет пользователя;
обязательно наличие официального трудового стажа не менее одного года.

Последнее место трудоустройства нельзя менять последние полгода.

паспортов заявителей и поручителей;
справок о заработках по форме 2-НДФЛ;
свидетельства, подтверждающего наличие брачных уз;
документов о детях (свидетельства о рождении);
сертификата, позволяющего получить субсидию государства.

Кому подходит ипотека

Воспользоваться предложением могут только клиенты, подходящие под такие характеристики:

Официальная семья, брак которой зарегистрирован должным образом. Возраст: до 35 лет. Допускается превышение возрастного лимита, но только для одного из супругов. Мать-одиночка или отец, в одиночку воспитывающий ребенка, также считаются семьей (если не превышают возрастной лимит).

Размер: от 300 тыс. рублей. Лимит: зависит от оценочной стоимости жилья (до 85%). Первая сумма к оплате: 15% и более. Срок: до 30 лет.

Расчет процентной ставки по ипотеке Молодая семья в Сбербанке

Как взять ипотеку

Решение по заявке Сбербанк принимает в течение 8 рабочих дней. Оно будет действовать 3 месяца. За это время вам нужно выбрать квартиру и оценить ее у независимого эксперта.

Если банк одобрит покупку недвижимости, то можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Ее нужно зарегистрировать в Росреестре.

Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации сделок с недвижимостью, благодаря которой не нужно подавать документы в МФЦ или Росреестр. Всю работу по регистрации берет на себя сотрудник банка, а после ее завершения вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

Процесс оформления

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей оформляется следующим образом:

Сбор необходимого пакета документов.
Заполнение и подача заявки. В анкете-заявке указывают на желание получить ипотечный кредит по льготным условиям для молодых семей.
Ожидание решения банка. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня. Но ответ могут дать и в течение часа. Очень многое зависит от статуса будущего заемщика: места работы, уровня зарплаты, наличия зарплатной карты Сбербанка. Если пришел отказ в течение нескольких часов, вероятно, была допущена ошибка или неточность в предоставляемых банку документах.
После принятия положительного решения начинают поиск жилья. Кредитному менеджеру в Сбербанке предоставляют документы на квартиру вместе с результатами оценки.
Банк одобряет или отклоняет покупку недвижимости. Кредитные организации часто не пропускают квартиры с долгами по коммунальным услугам.
Квартира одобрена? Приступаем к подписанию документов и их регистрации в Росреестре.
Подписание договора купли-продажи и ипотечного договора происходит в один день. Не забудьте о страховании. Напоминаем, что страховой полис жизни и здоровья заемщика помогает снизить процентную ставку на 1 пункт.
Государственная регистрация сделки. С 2017 года была введена возможность электронной регистрации. Вы прямо из банка можете направить документы в Росреестр без необходимости личного визита. В Сбербанке вы сможете сэкономить 0,1% от базовой ставки при электронной регистрации.

После государственной регистрации обе стороны получают свои экземпляры договоров с печатью. Новый собственник жилья получает выписку о праве собственности. Напоминаем, что с августа 2016 года выдача свидетельств о праве собственности на недвижимость прекращена.

Один из членов семьи – зарплатный клиент Сбербанка. При отсутствии данного условия банк повысит процент по ипотеке на 0,3%.
Наличие страхования жизни и здоровья заемщика. Плюс 1% к процентной ставке при отсутствии полиса страхования.
Государственная регистрация сделки в электронной форме помогает сэкономить 0,1%.

Определение понятий

Что такое «молодая семья», четко регламентируется и трактуется согласно распоряжению Правительства РФ от 29.11.2014 N 2403-р. В нем сказано, что понятие «Молодая семья» значит совместный брак двух лиц, возрастом не более 35 лет, у которых есть ребенок.

Это определение следует понимать согласно программе финансовой поддержки от государства. В случае негосударственных финансовых структур, понятие «Молодая семья» может отличаться.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Люди, решившие оформить жилищный кредит в банке, сталкиваются с самыми разными трудностями. Например, не все знают, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке. Некоторые граждане ошибочно […]

8-800-100-19-00

8-800-770-99-99