Как и на каких условиях выдаётся ипотека на вторичное жильё в Сбербанке?

На каких условиях доступна ипотека Сбербанка на вторичное жилье?

Для многих клиентов «Сбербанк» – самый крупный банк, который внушает доверие, поэтому ипотеку стремятся взять именно здесь. Банк предлагает сразу несколько довольно удобных программ для приобретения ипотеки на вторичном рынке.

Вот наиболее популярные из них:

Подходит только для семей, в которых в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 года родится второй или последующий ребенок

Снижение ставки на 0,3%, если найти одобренную квартиру на сервисе DomClick.ru

С помощью этой ипотеки можно купить капитальное жилье за пределами города, в том числе садовые участки

Можно купить жилье и использовать материнский капитал как часть первого взноса

Воспользоваться могут граждане Москвы, которые вынуждены переселяться по программе реновации. Они могут взять ипотеку, чтобы купить жилье большего размера

Можно купить жилье и использовать материнский капитал как часть первого взноса

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

по месту регистрации заемщика;
по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Порядок получения

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
предоставление документов по недвижимости;
подписание кредитного договора;
регистрация прав в Росреестре;
получение ипотеки.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Преимущества ипотеки на вторичное жильё

Получение вторичной ипотеки дает возможность купить готовое жилье и сразу в него заселиться. Если вы покупаете первичное жилье, «новостройку» либо «стройвариант», то потребуется ждать, пока закончится строительство или ремонт. На вторичное жилье кредит выдается под меньший процент, т.к. риск банка существенно ниже, чем при выдаче кредита на приобретение строящегося жилья, квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. За исключением акций по программе субсидирования и скидки от застройщиков, партнеров банка. Заемщик также рискует меньше, потому что он видит готовое жилье, а не перспективы строительства, обрисованные застройщиком. Еще одним плюсом является то, что вторичная недвижимость, как правило, стоит дешевле. Однако стоимость недвижимости при перепродаже так же будет ниже, чем в случае с первичным жильем.

* Минимальная процентная ставка по ипотеке, по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке, в 2022 году составляет 8,5 %. Данная процентная ставка предоставляется в рамках Акции для молодых семей, при условии онлайн одобрения квартиры, выбранной на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка. В Сбербанке в 2022 году можно оформить ипотеку под 5 процентов, а так же дополнительно получить 450 тысяч для многодетных семей.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2022 года

В 2022 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
скидка 0,3% для всех зарплатников;
специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

Приобретение готовой жилплощади

сумма от 300 тыс. руб.;
первый взнос от 15%;
срок до 30 лет;
возможно использование материнского капитала.

Какие же будут проценты при кредитовании? Базовая процентная ипотечная ставка на «вторичку» – от 9,5% годовых. Она снижается на 0,1% при условии электронной регистрации сделки.

Также заемщик может получить кредит под 9,1%, если выбирает жилье на сайте «ДомКлик», отмеченное специальным значком «Одобрение онлайн». Такие ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных процент на вторичку увеличен на 0,5 пункта.

Эта программа разработана для участников накопительной ипотечной системы. Условия:

Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Процедура оформления предполагает такие этапы :

Подготовительный ( сбор документов ). Со списком документации можно ознакомиться на сайте учреждения или при личном обращении в кредитный отдел. Решающий этап – обращение в кредитный отдел и подача заявки. От того каким убедительным будет клиент при демонстрации своей платежеспособности и финансовой дисциплины, зависит решение кредитного отдела. Отправить заявку можно и в онлайн-режиме. На этом этапе подаются все собранные документы. Очень важно подойти ответственно к этому вопросу и собрать все справки, демонстрирующие потенциального кредитозаемщика как выгодного клиента. Если кредитная история и уровень доходов будут убедительными, то кредитор даст разрешение на оформление займа. Поиск подходящей для покупки квартиры. Помимо того, что она должна устраивать заемщика, она должна соответствовать ипотечному стандарту. Некоторые объекты из-за низкой ликвидности (с точки зрения банка) могут не рассматриваться в качестве объекта кредитования. Предоставить документацию на выбранную недвижимость. Выбранная жилплощадь проходит оценку и страховку банком. На усмотрение заемщика предлагается личное страхование, отсутствие которого способно повысить процентную ставку. Выплата первоначального взноса и подписание кредитного договора. Регистрация права собственности и получение займа.

При варианте с подтверждением доходов потребуются :

Требования к заемщикам

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

«Молодая семья»: специальные предложения

Эти предложения направлены на улучшение жилищных условий для молодых людей, которые заключили брак в возрасте до 35 лет. Введена была ещё в 2015 году. Предполагается погашение части задолженности за счёт государственной поддержки.

Рассмотрим подробнее действующие предложения по данному направлению.

Выгодные процентные ставки, составляющие до 8,9%.
Услуга электронной регистрации увеличивает ставку на 0,1%. Итого получается 9%.
Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, прибавляется ещё 0,5%.
И ещё на процент увеличивается ставка, если клиент отказывается оформлять страховку.

Практически все банки России поддерживают возможность оформить ипотечные кредиты. Почему стоит выбирать именно Сбербанк? На то есть несколько причин.

Плюсы и особенности оформления в Сбербанке ипотеки на вторичку

Задумываясь о приобретении жилья, многие делают свой выбор пользу квартир в новостройках. Однако и в покупке вторички, особенно с помощью ипотеки от Сбербанка есть определенные преимущества.

Существующие сегодня ипотечные программы предлагают приемлемые для заемщиков условия.

Выгодно ли брать ипотеку Сбербанка на вторичку?

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Пакет для выдачи кредита, при котором клиент не подтверждает занятость и/или доход, состоит из анкеты на выдачу кредита, паспорта, и любого другого документа, удостоверяющего личность (пенсионное, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, и т.д.). Но при этом, нужно понимать, что процентная ставка для таких заемщиков будет значительно выше.

Основной пакет для заемщиков с подтвержденным доходом состоит из следующих документов:

анкета для рассмотрения заявки на выдачу кредита;
общегражданский паспорт;
свидетельство о браке (если заемщик в браке);
cертификат на маткапитал (при намерении его использовать), и справку из ПФР об остатке средств на нем;
подтверждение регистрации по месту проживания (при временной регистрации);
в подтверждение доходов: справка работодателя по форме 2-НДФЛ/справка по форме учреждения, организации/документы на доп.доходы;
документ, подтверждающий занятость (лучший вариант – заверенная копия трудовой книжки);
документ, подтверждающий наличие собственных средств на первоначальный взнос (банковская выписка со счета, расписка продавца о внесении аванса, предварительный договор на покупку вторичного жилья);
если залогом будет не приобретаемая квартира, а другой принадлежащий на праве собственности объект, на него предоставляются документы.

Сбербанк – коммерческая организация, и для уменьшения рисков невозврата займа, имеет право запросить и дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность заявителя.

Для одобрения кредита на уже выбранную квартиру, необходимо дополнительно предоставить:

правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
предварительный договор, соглашение о задатке (если оформлялось);
расписка продавца в получении задатка/аванса;
отчет об оценке рыночной стоимости ипотечного жилья.

По двум документам

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

водительское удостоверение;
удостоверение личности военнослужащего;
удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
военный билет;
загранпаспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

документы по кредитуемому жилому помещению;
документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Возвращать ипотечный кредит Сбербанку придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита.

Плюсом может служить также небольшая величина первоначального взноса (от 15%) и удобное оформление через интернет на сайте DomClick.ru.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перечень основных бумаг, которые потребует банк при желании клиенты оформить соответствующие отношения:

Заполненная анкета;
Паспорт гражданина РФ;
Документ о заключении брака (если заемщик состоит в подобных отношениях);
Сертификат на материнский капитал и информацию о остатке средств на нем (при наличии);
Справку о подтверждении регистрации по месту жительства (необходима при непостоянной регистрации);
Справка о подтверждении о доходе с места работы в форме 2-НДФЛ, документ о подтверждении дополнительного дохода;
Документ об официальной занятости (оптимально – заверенная копия трудовой книжки);
Справка о наличии средств, достаточных для ПВ;
Документы на имущество, предоставляемое в залог займа.

Заполненная анкета;
Паспорт гражданина РФ;
Документ о заключении брака (если заемщик состоит в подобных отношениях);
Сертификат на материнский капитал и информацию о остатке средств на нем (при наличии);
Справку о подтверждении регистрации по месту жительства (необходима при непостоянной регистрации);
Справка о подтверждении о доходе с места работы в форме 2-НДФЛ, документ о подтверждении дополнительного дохода;
Документ об официальной занятости (оптимально – заверенная копия трудовой книжки);
Справка о наличии средств, достаточных для ПВ;
Документы на имущество, предоставляемое в залог займа.