Cубсидирование ипотеки в 2022 году: условия, как оформить, что такое?

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2022 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

Но есть общие положения понятия «молодая семья».

Возраст каждого из супругов до 36 лет. Если одному 20, а другому 37 лет, то участвовать в программе нельзя.

Иметь детей необязательно. Но если есть дети, это шанс претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.

Если один родитель до 36 лет с ребенком или детьми — их тоже считают молодой семьей. В таком случае свидетельство о браке не требуется.

Иметь возможность платить ипотеку.

Во-вторых, про «молодую семью» говорят банки в контексте своих ипотечных программ. Вот у них всех абсолютно разные представления о молодой семье.

Иметь возможность платить ипотеку.

Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки?

Всё зависит от выбранной программы. Обычно господдержка предоставляется:

Претенденты на участие в субсидированной ипотеке должны иметь финансовые возможности для выплаты ипотечному кредиту. Исключение составляют программы для военнослужащих. Здесь государство готово полностью взять на себя бремя погашения жилищного кредита за счет федерального бюджета.

Размер максимальной суммы для жителей регионов, столицы и Санкт-Петербурга разный. Москвичи смогут получить до 8 млн руб. Аналогичный показатель установлен для жителей МО, СПБ и ЛО. Если принять участие в субсидированной ипотеке хотят выходцы из других регионов, сумма снижается до 3 млн руб. Выдача субсидии происходит в 2 этапа. Первую часть суммы предоставят после регистрации договора с застройщиком. Оставшиеся средства перечисляют за 2 года до подписания акта передачи.

Какие банки участвуют в программе?

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

определять кредитоспособность граждан;
принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Ставка после 2-х лет

* В рамках программы субсидирования с застройщиками предоставляется скидка на ставку по ипотеке. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел “Найти жилье”-“Квартиры в новостройках”- фильтр “Участник программы субсидирования”).

Для молодых семей

Стартовала программа «Молодая семья» в 2022 году. Изначально предполагалось, что срок её действия будет ограничен 2022 годом. Но ввиду высокой востребованности, программа была продлена указом премьер-министра до 2022-го. Назовём её основные особенности:

госпомощь предоставляется только по месту проживания супругов;
размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям отличается в зависимости от региона, поскольку цена недвижимости разная;
стоимость 1 м2 не должна превышать 80% среднего значения данного параметра для конкретного населённого пункта;
целевое назначение – улучшение условий проживания молодых семей путём приобретения или строительства жилой недвижимости.

Что же касается списания основного долга, то по соответствующей федеральной программе заёмщику предоставляется субсидия на погашение ипотеки в сумме 600 тысяч рублей.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Важно! В 2022 году данная программа уже не работает.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Поиск ипотеки

Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Уточните условия

Подготовьте документы и получите финальное одобрение

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Семьям при рождении второго ребенка

Семьям, у которых родился 2, 3 ребенок, предоставляется дотация на жилищный кредит. Государство субсидирует процентную ставку от 6% годовых по ипотечному кредитованию. Так, если семья оформляет ипотеку на приобретение жилья со ставкой 11% годовых, то фиксированная ставка для заемщиков составит 6%, а средства на погашение оставшихся 5% выделят из федерального бюджета.

срок субсидирования ипотеки: 8 лет при рождении, усыновлении второго ребенка, 5 лет – третьего;
период оформления дотации – до 01.03.2023 года;
максимальная сумма займа – 12 млн. руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области; 6 млн. руб. для регионов.

Если срок программы заканчивается, а в семье родился третий ребенок не позднее 31.12.2022 года, то действие субсидии по ипотеке увеличивается на 5 лет со дня рождения ребенка.

Если размер займа превышает 450 000 руб ., то остаток средств выплачивает заемщик, согласно графику платежей. Если сумма менее 450 00 руб. , то деньги расходуются на погашении долга и процентов, а остаток сгорает. Расходовать оставшиеся средства на погашение других кредитов запрещено.

Разновидности господдержки по ипотеке

Государственная помощь ипотечным заемщикам может быть разной. Самыми популярными ее вариантами являются:

материнский капитал;
военная ипотека;
помощь при покупке жилья молодыми семьями.

Каждая программа и подпрограмма финансируется из разных бюджетов (федеральный, муниципальный), поэтому выделяемая сумма существенно отличается в зависимости от региона. Программа удешевления стоимости ипотечных кредитов — один из действующих механизмов снижения кредитной нагрузки на заемщиков, который предусматривает частичную компенсацию процентной ставки по кредиту.

родители или опекуны одного и более детей;
инвалиды;
семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды;
ветераны боевых действий;
семьи, в которых на иждивении находятся студенты, аспиранты, интерны, обучающиеся на очной форме.

Требования к ипотеке

То, в какой банк обращаться за снижением процентной ставки, закон не ограничивает. Более того, использовать преференции можно в отношении:

нового жилищного займа (т. е. ипотека сразу оформляется под 6% годовых);
рефинансируемого кредита.

Примечательно, что с 2019 года получать пониженную процентную ставку можно даже по рефинансируемой ипотеке, но при условии, что не меняется цель выдачи денег. Это особенно актуально для тех семей, которые уже оформили льготную ипотеку, но назначили ее по старым правилам на несколько лет. Тогда они могут рефинансировать ипотеку и по ней получить ставку 6% на весь период кредитования.

При расчете максимального размера займа не учитываются собственные средства семьи, однако если речь идет о маткапитале, то он включается в предельно допустимую сумму.

Ответы на вопросы

Неиспользованный лимит, млн руб.

Преимущества оформления субсидирования ипотеки

Условия программы у каждой кредитной организации примерно одинаковые. Почему именно Сбербанк?

Это одна из самых крупных финансовых организаций в России.
Выгодные процентные ставки.
Чистые условия сделки без скрытых процентов.
Широкий список льготных условий при оформлении, а в частности уменьшение процентных ставок за то, что заемщик является участником зарплатного проекта, за оформление электронной регистрации залогового имущества при получении ипотечного кредита, скидку получают и работники бюджетной сферы, за оформление заявки через сервисы (например, ДомКлик от Сбербанка) и многое другое.

Поэтому если вы решили приобретать жильё и у вас в планах рождение детей, то программа субсидирования ипотеки от Сбербанка будет одним из самых выгодных решений.

Ипотека для сельских жителей в 2022 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

Какова цель программы
Условия получения ипотечного кредита для сельской местности
Кто имеет право на получение
Требования к заемщику
Требования к жилому помещению
В каких регионах будет выдаваться
1. Что относится к сельским территориям
Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%
Как получить ипотеку в сельской местности
1. Какие банки участвуют
2. Требуемые документы
3. Порядок получения
Калькулятор
Законодательство

Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.