Военная ипотека : что это, размер, условия и особенности получения

Суть военной ипотеки

Военная ипотека — это система, позволяющая военнослужащим приобрести жилье (квартиру, дом) в собственность на льготных условиях. Воспользоваться правом могут служащие любых войск и званий.

Работает система господдержки на базе реестра, в который вносятся все участники. Суть в том, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.

Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.

Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Изменения 2022 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Утрата права на квартиру

Самый серьезный подводный камень ипотеки для военнослужащего – возможность потерять жилье в связи с увольнением. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.

Последствия для контрактника зависят и от срока выслуги:

• меньше 10 лет;
• от 10 до 20 лет;
• больше 20 лет.

Если поводы прекращения службы допустимые, то контрактник теряет меньше, чем в той ситуации, когда он покидает ряды военнослужащий по неуважительным причинам.

• меньше 10 лет;
• от 10 до 20 лет;
• больше 20 лет.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Закон не запрещает выполнять рефинансирование военной ипотеки. Гражданин имеет право перевести кредит в другой банк, изменив условия сотрудничества. При этом на счете гражданина продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать с соблюдением положений ФЗ №117 от 20 августа 2004 года.

Однако список банков, в которых допустимо выполнение рефинансирования, строго ограничен. Он представлен на сайте Росвоенипотеки. В перечень вошли:

• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Банк Россия;
• Банк Дом РФ;
• Банк Зенит;
• Севергазбанк.

К сведению

Если выполняется рефинансирование военной ипотеки, Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту. Произвести в этот же месяц платёж новому кредиту она не сможет. Поэтому первую сумму предоставляет сам военный. Дополнительно на его плечи ложатся расходы за госпошлину и имущественное страхование.

Закон не запрещает выполнять рефинансирование военной ипотеки. Гражданин имеет право перевести кредит в другой банк, изменив условия сотрудничества. При этом на счете гражданина продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать с соблюдением положений ФЗ №117 от 20 августа 2004 года.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

Военная ипотека: как получить в 2022 году

Военная ипотека — программа, которая позволяет купить недвижимость военнослужащим. Рассказываем, как это сделать.

Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?

Все про условия предоставления ипотечного кредитования

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

• начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
• максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
• минимальная – от 300 тыс. рублей;
• оформление закладной на квартиру или дом;
• обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Какое жилье можно купить по программе

Военная ипотека – ее особенности является то, что в соответствии с ней возможно приобретение квартиры (или просто жилья) на вторичном рынке недвижимости, при этом практически не затрачивая собственных средств.

В качестве первого взноса выступают накопления участника НИС. Дальнейшие выплаты по ипотечному кредиту также осуществляются за счет государства, а не из собственных сбережений участника накопительной системы.

Предполагается, что на личном счету участника НИС находятся средства, достаточные для покупки жилья в размере 54 кв. м.

Условия проведения расчета типовые – по социальным нормам, в среднем 18 кв. м на одного человека, соответственно, если средняя семья состоит из 3-4 человек, то в квдратных метрах это будет от 54 до 72.

Существуют льготные категории, которым предоставляются дополнительные квадратные метры (как правило, от 15 до 20 кв.м). К таким гражданам относят:

• преподавателей ВУЗов,
• военных в звании полковник и выше,
• командиров частей,
• военнослужащих, имеющих ученые степени или почетные звания.

Если же военный хочет приобрести квартиру по более высокой цене или большей площади, то он может добавить собственные средства.

Чтобы стать участником накопительно – ипотечной системы необходимо соблюсти особенности и порядок получения военной ипотеки в следующей последовательности:

Суммы финансирования

Условия финансирования, процентные ставки по военной ипотеке рассчитываются индивидуально. Во внимание принимаются различные факторы, начиная от стажа и возраста заемщика, заканчивая величиной суммы взносов, перечисляемых государством, а также условий конкретного банка. Как показывает практика, возможности взять военный кредит без первоначального взноса не существует, при этом обычно его величина составляет 20% от общей суммы займа, но бывает 10-15%.

Размеры ежегодных выплат со стороны государства значительно менялись на протяжении всего срока «работы» НИС, то есть за прошедшие 13 лет. Изначально они были достаточно низкими. Например, в 2005 г. защитники Отечества получили на свои ИНС всего лишь по 37 тысяч рублей. Благодаря регулярной индексации, эта сумма год от года возрастает. Например, за 2006 г. она составила уже 40,6 тысяч рублей. По сравнению с этой суммой выплаты за 2017 г. увеличились в семь раз, они достигли отметки 268 тысяч рублей. В текущем году ежегодное финансирование от государства, перечисляемое на ИНС военнослужащего, составляет 280 009,7 рублей. «Отталкиваясь» от этой суммы, рассчитывается ежемесячный платеж, «закрываемый» государством за военнослужащего. На 2019 год его величина составляет 23 334,14 рублей.

Важно понимать, что накопления на ИНС суммарно исчисляются миллиардами, они представляют собой финансовый актив нашего государства. Недопустима ситуация, при которой активы не используются. Именно поэтому осуществляется инвестиционная деятельности, вследствие которой каждый военнослужащий, еще не купивший недвижимость, получает дополнительный доход от имеющихся накоплений. Чаще всего средства инвестируются в банковские депозиты, и лишь десятая часть – в ценные бумаги. Использование доверительного управления дает военнослужащим возможность ежегодно «повышать» накопления с ИНС на 10-13%.

• Быть автоматически зачисленным в реестр. К этой группе относятся офицеры, которые получили свое воинское звание после 2005 г.
• Быть добровольно зачисленным в реестр НИС. Этим правом наделены офицеры, получившие свое звание до 2005 г. Им нужно написать соответствующий рапорт. Его образец можно получить по месту фактической службы.
• Быть мичманом или прапорщиком, и при этом иметь стаж службы больше 3 лет. При этом рядовые солдаты, сержанты, старшины и матросы могут стать участниками госпрограммы сразу после заключения 2-ого контракта на прохождение службы.

Особенности и недостатки военной ипотеки

1. Самой актуальной проблемой для участников НИС является тот момент, что сумма, выделяемая государством на приобретение квартиры, является фиксированной и не зависит от состава семьи военнослужащего.

Военная ипотека: условия предоставления

Принять участие в военной ипотеке могут далеко не все армейцы.

Есть ряд условий участия в ипотеке для военнослужащих, которые необходимо соблюдать:

• при получении ипотеки и ее погашении заемщик должен находится на службе в армии;
• обязательность участия в накопительной инвестиционной системе (НИС) не меньше трех лет. Согласно ФЗ №117 участниками НИС считаются офицеры, мичманы, прапорщики, также солдаты и матросы, служащие по второму контракту.
• возраст участника кредитной операции должен быть до 45 лет на момент погашения последнего ипотечного взноса.

Подробно о том, каковы требования и условия предоставления льготного займа, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, кому положена военная ипотека на жилье и как стать участником программы.

Важно: Покупка жилья у близких родственников по военной ипотеке запрещена. Подробно о нюансах оформления покупки квартиры по военной ипотеке, читайте в отдельной статье.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

• Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

• После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
• Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
• Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
• Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
• Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
• После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
• Заключается с банком договор.
• Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Условия военной ипотеки от банков

Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.

С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:

• каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;

• через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;

• даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Плюсы и минусы ипотеки для военнослужащих

Условия программы выглядят привлекательными, так как имеют массу преимуществ:

1. Купить недвижимость можно уже в самом начале службы в армии. Не обязательно нарабатывать большой стаж.
2. Имеющаяся в собственности квартира не является препятствием для получения субсидии на еще одну.
3. Нет ограничений в выборе недвижимости. Это значит, что военный может купить и квартиру, и дом, а также принять участие в долевом жилищном строительстве.
4. Платежи вносит не военный, а государство.
5. Если заемщики-супруги оба являются участниками НИС, то могут объединить свои капиталы.

1. Приобретенная недвижимость находится под двойным обременением – банка и Министерства обороны.
2. Сложная процедура оформления. Чтобы получить свидетельство о получении ЦЖЗ, военному придется подождать 2-3 месяца. Сроки сделки могут также затянуться по причине дополнительных проверок со стороны Росвоенипотеки.
3. Маленькая сумма займа. Максимум, на что может рассчитывать военный – это 2,6 млн. рублей. Если в регионах на эту сумму можно купить 1-2-комнатную квартиру, то в столице на эти деньги в большинстве случаев можно приобрести только строящееся жилье.

Кроме того, военная ипотека имеет множество «подводных камней». Увольнение из армии при выслуге менее 10 лет чревато последствиями: заемщику придется самостоятельно выплачивать кредит и возвращать деньги государству, которые уже были потрачены на погашение ипотеки. При стаже от 10 лет увольнение грозит только тем, что военному придется погашать долг банку из своего кармана, но при этом государству он ничего не будет должен.

Если военный уволился и не может выплачивать долг, то банк начнет взыскание в судебном порядке. В результате жилье переходит в собственность банка, за счет его продажи кредитор возвращает свои деньги.

Еще один нюанс – расходы на оформление документов берет на себя заемщик. Кроме того, обязательным условием банков является страхование недвижимости. А это, в свою очередь, увеличивает траты на оформление ипотеки.

Также не следует исключать риск мошенничества. Процесс оформления требует много времени, которого у большинства военнослужащих просто нет. Поэтому нередко встречаются случаи обмана. Схемы разные:

• продавец предъявляет поддельные документы;
• риэлторы берут баснословные суммы за оформление бумаг и ведение сделки;
• продажа объекта без ведома одного из владельцев и пр.

Военная ипотека существенно отличается от стандартных банковских программ для гражданских лиц. Главное отличие – это отсутствие необходимости вкладывать личные средства на покупку жилья. За военного все платежи вносит Миноброны. Также существует разница в условиях:

1. Кто имеет право на налоговый вычет. Если квартира была приобретена только на средства субсидии, то военный не сможет вернуть 13%, так как собственных денег в покупку он не вкладывал. На него имеют право только участники НИС, вложившие в покупку личные деньги. Налоговый вычет в этом случае будет рассчитываться из учета только собственных вложений военного.
2. Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего. Если заемщика исключают из списка состава воинской части по причине гибели или признают безвестно отсутствующим, то члены его семьи могут принять обязательства по ипотеке на себя. Лицо, на которое переоформляется договор, получает право на продолжения погашения займа за счет государства.
3. Имеет ли право на жилье супруг участника НИС. Приобретенная недвижимость оформляется в собственность участника НИС. При разводе жилье не делится. Однако если супруг вкладывал собственные деньги на покупку жилья, то может добиться в суде раздела имущества или компенсации.

Об условиях предоставления

Предполагается, что погашение осуществляется за счёт средств, предоставляемых государством. Участие в ипотечно-накопительной системе – обязательное требование для получения доступа к программе.

В различных банках предлагают разные условия. Обычно разница кроется в процентных ставках и первоначальных взносах. Одинаковыми могут быть следующие показатели:

1. Минимально необходимый возраст, равный 21 году.
2. Максимум сумм, на которые можно рассчитывать – 2 миллиона 200 тысяч рублей.
3. Договор заключается на срок в пределах 3-20 лет. Или до момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Раньше военнослужащие не могли рассчитывать на получение квартир от государства, если в собственности у них уже имелось другое имущество.