Раздел кредитных долгов при разводе: практика и рекомендации

Отличие брачного договора от соглашения о разделе долгов

Соглашение о разделе имущества отличается от брачного договора, прежде всего, узкой сферой регулирования.

Если брачный договор в числе прочего может затрагивать вопросы формирования и траты семейного бюджета, оказания денежной помощи супруге во время ее декретного отпуска и др., соглашение о разделе имущества посвящено только разделу активов и долгов.

Брачный контракт получает все большее и большее распространение в современном мире. За рубежом сфера действия брачного договора очень широка и охватывает даже личные отношения супругов.

В России брачный договор касается только имущественных отношений и, как правило, его основная задача – изменить законный режим всего или части имущества супругов с общей совместной собственности на раздельную или общую долевую.

В случае раздельной собственности долговое обязательство остается исключительно в сфере регулирования гражданского, но не семейного права. Иными словами, должник по обязательству является единственным обязанным лицом независимо от его семейного статуса.

При долевой собственности имущество супругов является общим в определенных брачным договором долях.

Есть и иные отличия брачного контракта от соглашения о разделе имущества — они обозначены в таблице ниже.

Соглашение об определении долей в общем имуществе устанавливает идеальную долю супругов во всем имеющемся общем имуществе или его части.

Этим оно отличается от соглашения о разделе, в котором помимо идеальных долей могут фигурировать наименования конкретного имущества, его стоимость, виды и т.д.

При долевой собственности имущество супругов является общим в определенных брачным договором долях.

Порядок взыскания

Согласно СК РФ взыскание по долгам одного из супругов может налагаться только на имущество, принадлежащее ему лично. В этой роли может выступать:

недвижимость, приобретенная до брака;
автомобиль, купленный до официальной регистрации;
ценные вещи и предметы роскоши, подаренные или полученные в наследство.

Кредитор может требовать продажи личных вещей через судебного пристава

Если ценных вещей и недвижимости, купленных до замужества, должник не имеет, может последовать раздел общей собственности с выделением личной доли, на которую будет обращено взыскание. Если в ходе судебного заседания будет доказано, что вторая сторона не несет финансовых обязательств, ее доля остается неприкосновенной.

При разделе имущества во внимание принимаются и интересы детей, однако их наличие не освобождает должников от обязательных выплат.

Если личной собственности одной из сторон недостаточно для погашения финансовых обязательств, остаток может быть взыскан из доли, полученной должником при делении совместно нажитого имущества. При отсутствии свободных средств кредитор способен инициировать продажу спорного имущества без учета мнения сторон. Избежать этого поможет заблаговременное составление соглашение с указанием точного времени платежа. Подготовить такой документ поможет опытный юрист. Без совета специалиста пара может не только лишиться недвижимости и вещей, но и сохранить за собой долговые обязательства, дополненные штрафами за просрочку платежа.

Взыскание может быть направлено на общее имущество, приобретенное или улучшенное преступным путем. Если в ходе заседания было доказано, что оно находилось в совместном пользовании, взыскание обращается на всю собственность без выделения доли.

○ Долги: общие или личные, виды долгов и их различия.

Что такое долг? Долг – это официально подтвержденное обязательство уплаты денежных средств в установленные сроки. Долг может быть подтвержден договором займа, кредитным договором, долговой распиской и любым другим способом.

По смыслу статьи 45 Семейного кодекса РФ, раздел долгов между супругами производится в равных долях, то есть каждый из них обязан выплатить его половину. Но это общее правило, и при разделе имущественных обязательств следует учитывать специфику задолженности и цели, на которые были потрачены заемные денежные средства.

Другой порядок раздела может предусматривать брачный договор (о нем я говорил в статье “Брачный договор, что это и как грамотно его составить, изменить, расторгнуть”).

Правоприменительная практика разделяет личные и общие долги супругов. К категории личных задолженностей относятся обязательства, возникшие в целях удовлетворения личных потребностей супруга.

Как правильно написать заявление, какие документы приложить?

В иске должны быть указаны совместные долги, которые подлежат разделу. Кроме этого, в обязательном порядке следует упомянуть о сумме кредитов и методах распределения. Например, 50/50; 1/3 с истца, 2/3 с ответчика и т. д. Порядок взыскания должен быть обоснован и подтверждён документально.

Нужно приложить к иску официальные бумаги, подтверждающие наличие брачных отношений между людьми, а также доказательства того, что долги были нажиты во время брака и все полученные деньги были направлены на потребности семьи. Из документов, подтверждающий этот факт, выделяют:

договор о взятии кредита и сделке с учреждением о предоставлении платных образовательных услуг, сумма в них должна совпадать или незначительно отличаться;
кредитный договор и чек на покупку бытовой техники, суммы также должны совпадать;
ипотечный договор;
другие официальные бумаги, которые подтверждают, что долги являются общими.

Рекомендуется людям, которые собираются расторгнуть брак, заранее договориться с банком-кредитором. Нужно уведомить кредитную организацию о скором разводе и постараться решить вопрос о разделе долга или продаже имущества. Если дело дошло до суда, то окончательное решение направляется в банк в виде уведомления. При этом ипотечное соглашение должно измениться согласно возникшим обстоятельствам.

Как делить кредит или заём

По умолчанию к долговым обязательствам применимо общее правило п. 3 ст. 39 СК РФ. Согласно этой норме оставшийся долг по кредиту должен быть распределен между супругами пропорционально присужденным каждому из них долям в праве общей собственности.

Разделить заем без участия кредитора можно только в ходе судебного разбирательства. Чтобы избежать суда, супруги могут прибегнуть к одному из следующих вариантов:

Обратиться к кредитору с предложением выделить обязательства каждого из супругов по договору (при этом заключается дополнительное соглашение к кредитному договору).
Включить в соглашение о разделе совместно нажитого имущества пункт о том, что один из бывших супругов выплачивает другому (который гасит кредит) компенсацию (определенную долю от общего платежа).

Возможность требовать компенсации части средств, направленных бывшим супругом на погашение кредита, подтверждается в том числе определением Верховного суда РФ от 20.11.2018 № 18-КГ18-201.

Если заемщиком по договору выступал один супруг, для присуждения компенсации в суде необходимо доказать, что полученные средства направлены на общие нужды семьи.

Все долги рассчитываются на момент составления соглашения и подтверждаются документально (кредитные договоры, расписки, договоры предоставления займа).

Верховный суд разрешил супругам раздельно платить по долгам

Это интересное решение на самом деле было принято несколько месяцев назад и опубликовано “Российской газетой” 16 февраля 2016 года.

Деталей и нюансов при любом разводе такое множество, что каждый раз подобные дела требуют от судей самого серьезного внимания. Вот и на этот раз главной проблемой оказались взятые до развода одним из супругов кредиты.

Трудно сейчас найти семью, в которой нет хотя бы одного кредита, поэтому вопрос дележа занятых сумм волнует многих. Тем более что некоторые браки живут меньше, чем тянутся сроки выплат по кредитам.

Итак, некий гражданин обратился в волгоградский суд с иском к своей уже бывшей жене. Просил разделить совместно нажитое имущество, включая долги по кредитам.

Брак между ними просуществовал 13 лет. Кредитов было два: один взят в 2011 году, второй – через год. Истец просил все пополам: и нажитое добро, и долги по кредитам.

Экс-супруга ответила встречным иском, где написала о том, что часть добра, включая автомобиль, бывший скрыл, а делить надо все, что есть.

Но главное то, что гражданка была против деления двух кредитов, заявляя, что она в период брака о них ничего не знала и не давала согласия на заключение этих кредитных договоров. Районный суд первый кредит признал общим. Областной суд не согласился и признал общими оба кредита. Бывшая жена обратилась в Верховный суд, не соглашаясь с таким разделом незнакомых ей кредитов. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда стала разбираться в этом деле.

Выяснилось следующее: кредит 2011 года был получен на неотложные нужды, и поручителем там выступил некий мужчина. Он же и еще один гражданин стали поручителями и по кредиту следующего года. Семейная лодка разбилась о быт, и отношения между супругами прекратились в 2012 году. Официальный развод – весна 2013 года.

Районный суд, рассматривая это дело, сказал, что по Семейному и Гражданскому процессуальному кодексам бывший муж не смог доказать, что деньги от одного из кредитов были использованы на нужды семьи. Апелляция, руководствуясь теми же статьями, объявила, что “возникновение денежных обязательств в период брака в интересах семьи” должна доказывать жена. А она это сделать не смогла. Значит, долг – общее обязательство супругов.

Верховный суд в своем заключении подчеркнул: общие долги супругов при разделе общего имущества распределяются между ними пропорционально присужденным им долям.

А кроме этого, Семейным и Гражданским кодексами (статьи 35 и 253) установлена презумпция согласия супруга на действия другого по распоряжению общим имуществом. Но положение о том, что такое согласие предполагается и в том случае, если у одного из супругов появились долговые обязательства перед третьими лицами, наше действующее законодательство не содержит. Более того, в Семейном кодексе есть статья 45, которая прямо предусматривает, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть только на имущество этого супруга. То есть брать долги мужа можно только из имущества, принадлежавшего именно ему. По нашему законодательству в браке допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств. Так, согласно 308-й статье Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для “иных лиц”, то есть для людей, не участвующих в деле в качестве сторон.

Следовательно, делает вывод Верховный суд, в случае заключения одним из супругов договора займа или какой-либо другой сделки, связанной с появлением долга, такой долг можно признать общим при некоторых условиях.

Эти условия, точнее, обстоятельства, перечислены в статье 45 Семейного кодекса. Судя по этой статье, бремя доказывания, что деньги ушли исключительно на нужды семьи, лежит на стороне, которая претендует на распределение долга.

По статье 39 того же Семейного кодекса обязательство мужа и жены будет общим, если возникло по инициативе обоих супругов или действительно было обязательством одного из них, но все полученное было потрачено на нужды семьи.

Как сказал Верховный суд, юридически значимым в этом деле является выяснение вопроса, были ли потрачены полученные мужем деньги на нужды семьи. А в нашем случае апелляционная инстанция выяснением этого вопроса даже заморачиваться не стала. Учитывая, что бывший муж является заемщиком, – сказала Судебная коллегия по гражданским делам ВС, именно он должен доказывать, что все полученные им деньги ушли на нужды семьи. А заявление апелляции, что это должна доказывать жена, сказал Верховный суд, противоречит требованиям нашего законодательства. В итоге Верховный суд отменил и решение второй инстанции в полном объеме, и решение районного суда, который присудил выплачивать жене половину долгов бывшего только по первому кредиту. Так что кредиты, взятые еще законным мужем, останутся его проблемой, если он не докажет, что деньги ушли на семью.

Правовые особенности раздела долгов между супругами при разводе

Не все знают, что общие правила раздела супружеского имущества, установленные российским Семейным кодексом, при разводе распространяются не только на вещи, недвижимость, но и на супружеские долги.

Тем не менее, раздел при разводе общих супружеских долгов является, как показывает судебная практика, не менее актуальной темой, чем деление собственности, нажитой разводящимися супругами вместе за период брачно-семейных отношений. По статистике, у большинства семейных пар имеются сегодня какие-либо кредиты. Однако супружеские долги могут возникать не только из кредитных договоров, а из самых различных правоотношений.

К примеру, один супруг может причинить вред какому-то третьему лицу, взять финансовые средства в долг у гражданина, не выплатить коммунальные платежи, не заплатить рабочим за строительство, взять рассрочку в магазине или не выполнить иные обязательства. В результате, исходя из режима совместной супружеской собственности, у обоих супругов возникают общие долги.

Деление автокредита

Раздел авто с обременением возможен следующими способами:

поровну с последующей передачей ТС и долга одной из сторон, которая должна предоставить материальную компенсацию экс-супругу;
передача кредитного автомобиля супругу, с которым остается ребенок-инвалид или несовершеннолетний, не способный самостоятельно передвигаться в силу физических ограничений. При этом ТС делится на доли, в соответствии с которыми распределяется задолженность;
продажа машины, закрытие кредитного соглашения и раздел оставшихся средств.

Райсуд обосновал свое решение тем, что ответчик не смог подтвердить факт использования средств одного из займов на удовлетворение семейных потребностей. Апелляционная инстанция, ссылаясь на нормы гражданского и семейного законодательства, возложила бремя доказательства получения заемных средств для нужд семьи на экс-супругу. Однако она не сумела это сделать из чего следовало, что задолженность совместная.

Как разделить кредит после развода?

Сразу отметим, что особенности раздела долговых обязательств между бывшими супругами зависит от вида кредитования: потребительское, ипотечное и т.д., а также поведения самих участников раздела.

В отношении кредитных обязательств действует тот же порядок, что и при разделе имущества супругов при разводе: добровольный и судебный. На это специально указано и в специальном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ.

В первом случае стороны заключают соглашение о разделе кредита, заверяют его у нотариуса и представляют банку. Во втором – раздел обязательств производится в судебном порядке. На сегодняшний день судебная практика по таким делам складывается таким образом, что кредиты делятся пропорционально долям в общем имуществе. При этом истец должен доказать, что кредит брался на общие нужды семьи, и второй супруг знал о наличии данного денежного обязательства. Однако далеко не всегда суды выносят схожие решения в аналогичных делах. На практике нередки ситуации, когда суд отказывается удовлетворять требования истца по разделу кредита между ним и бывшим супругом, ссылаясь на то, что замена заемщика допускается только при согласии кредитора. Кстати, именно кредиторы, то есть банки, всегда неохотно идут на раздел кредитов. Поэтому многие положительные решения судов по разделу кредитных обязательств оспариваются кредитными организациями именно по указанному основанию.

В случае отказа в разделе кредита у заемщика возникает в дальнейшем право взыскать часть средств по его погашению с бывшего супруга в порядке ст. 15 Гражданского кодекса РФ – «Возмещение убытков». Данное взыскание производится также в судебном порядке, при этом на истца ложится обязанность не только доказать, что кредит брался на нужды распавшейся семьи, но и неучастие бывшего супруга в его погашении.

В последнее время отмечаются случаи, когда по согласию бывших супругов суд определяет приобретенное ими в кредит имущество одному из них с возложением обязанностей по погашению остатка задолженности. Кроме того, нередко в ходе судебного заседания стороны предпринимают действия, направленные на расторжение кредитного договора, в том числе и за счет совместно нажитого имущества. Данные варианты позволяют исключить большинство конфликтных ситуаций при расторжении брака, нередко сами судьи рекомендуют поступить указанными способами.

Совет: в качестве доказательства, что кредит брался на совместные нужды можно представить товарные чеки, накладные на товары, путевки и т.д. При этом важно, чтобы подтвержденные расходы можно было признать понесенными для нужд семьи.

Отметим, что в случае если один из бывших супругов исправно осуществляет погашение задолженности по ипотечному кредиту, а второй уклоняется от этого, то первый может обратиться в суд с требованием взыскать, причиненные недобросовестным супругом убытки. Судебная практика по таким исковым делам для истцов положительна, но при этом следует помнить, что взыскать можно только в том случае, если ипотечное имущество признано совместно нажитым, а сумма взыскания должна быть пропорциональна доли в этом имуществе.

Общие правила

Если кредит супруги оформляли в браке, это еще не значит, что он общий и подлежит разделу. Кредит можно разделить, если соблюдается хотя бы одно из принципиальных условий:

Кредит оформлен в интересах семьи по инициативе обоих супругов.
Кредит потрачен на семейные нужды.

Доказывать эти обстоятельства должен тот, кто хочет разделить кредит. Доказательства нужно начать собирать еще до того, как обращаетесь в банк. На этапе развода, особенно через несколько лет совместной жизни, доказать происхождение кредитов будет сложно, если не озаботиться этим заранее.

Главный аргумент: кредитный договор Сергей заключил до даты регистрации брака. Отвечать по нему будет только официальный заемщик — тот, кто указан в договоре.

Документы

Перед подачей искового заявления в канцелярию суда важно подготовить документы. По требованиям ГПК РФ (ст. 131 и 132) необходимо иметь при себе:

непосредственно иск;
документ с подтверждением факта бракосочетания;
соглашение с кредитором;
чек об оплате пошлины (размер зависит от суммы требований);
удостоверения личности истца и ответчика;
документы на собственность, купленную за кредитные деньги.

Если право защиты интересов в суде поручается третьему лицу (юристу), на последнего оформляется нотариальная доверенность.

Знайте свои права!

В течение совместной жизни у семейной пары могут возникать долги разного вида, при этом они могут быть как личные, то есть принадлежащие одному супругу, так и совместные, то есть оплата их должна касаться мужа и жены.

На что взят кредит

Действия супругов по разделению ипотечной задолженности обязательно включают в себя информирование банковской организации о предстоящем расторжении брачного союза. К вариантам раздела относятся:

Общие долговые обязательства

СК РФ определяет, что при разводе между супругами в 2022 году производится раздел не только совместного имущества, но и долговых обязательств. Ст. 39 указывает, каким образом происходит это разграничение: при разделе общего имущества суд определяет размер долей, которые предназначены для каждого из супругов. В соответствии с ними распределяется и общее долговое обязательство.

Главная проблема заключается в сложности определения, какую задолженность считать общей. Все потому, что источники их происхождения могут быть совершенно различными. Большинство долгов – это следствие кредитных договоров. А субъектно-объектный состав их может серьезно различаться:

в качестве заемщика выступает один супруг и берет средства на свои личные нужды;
заемщиком является один из супругов, кредит оформляется и расходуется на общие нужды;
заём оформляют на обоих супругов (или один из них выступает в качестве поручителя);
кредит оформляют на одного из супругов, а созаемщиком является кто-то из членов семьи, но не второй супруг и пр.

Условием кредитного договора является солидарная ответственность между заемщиками или между поручителем и заемщиком. А такое правило иногда вступает в противоречие со ст. 39 СК РФ о распределении долгов согласно долям. Поэтому каждое судебное решение по подобным вопросам принимается только после тщательного изучения мнения кредиторов, заемщиков и поручителей. Если судья вынесет вердикт, который противоречит кредитному договору в части дальнейшего погашения, то банк может оспорить решение в суде высшей инстанции.

Рассмотрим, какой долг будет являться общим для мужа и жены. Решающим фактором определения служит цель, на которую заём или кредит оформлялся. Если деньги брались и тратились на нужды семьи, то их относят к категории общих долговых обязательств.

Если в кредитном договоре в качестве цели будет указана покупка бытовой техники, мебели, путевок для семейной поездки на отдых и т.п., то это – совместные нужды. Также к ним следует отнести оплату взносов за обучение совместных детей или покупку для них личного имущества.

В качестве доказательств наличия общего долга между супругами в 2022 году может выступать не только кредитный договор, но и товарные чеки, путевки, наличие самой вещи в семейном владении.

Условием кредитного договора является солидарная ответственность между заемщиками или между поручителем и заемщиком. А такое правило иногда вступает в противоречие со ст. 39 СК РФ о распределении долгов согласно долям. Поэтому каждое судебное решение по подобным вопросам принимается только после тщательного изучения мнения кредиторов, заемщиков и поручителей. Если судья вынесет вердикт, который противоречит кредитному договору в части дальнейшего погашения, то банк может оспорить решение в суде высшей инстанции.

Раздел кредита и несовершеннолетний ребенок

Многих супружеских пар интересует вопрос: как будет разделен долг при разводе, если муж и жена воспитывают общего несовершеннолетнего ребенка? Ведь мать, с которой остались дети, может обратиться в суд и потребовать увеличения причитающейся ей части недвижимого имущества, даже если оно было куплено за счет кредитных денег.

Если судья согласится с требованием стороны и увеличит долю, соответственно произойдет перерасчет обязательств, поскольку долги разделяются пропорционально полученной каждым из супругов доли. Судебное решение необходимо предоставить в банк, где будет осуществлен перерасчет и заключен новый договор займа.

Если вас интересует вопрос, участвуют ли дети при разделе имууества супругов, прочтите эту статью.

название и адрес суда, который будет рассматривать иск;
ФИО заявителя, ответчика (дата рождения, адрес регистрации и место проживания, контактные номера телефонов);
название, юридический/фактический адрес, номера телефонов третьей стороны (заинтересованной стороной выступает банковское учреждение, в котором был выдан заем);
цена иска – сумма, которая требуется для полного погашения кредитного долга и которая является предметом спора;
обстоятельства, при которых оформлено кредитное соглашение: дата регистрации брака, где и когда оформлялся кредит, для каких целей, какая сумма денежных средств получена заемщиком, сколько было погашено и сколько осталось выплатить, дата регистрации развода;
ссылки на законодательные нормы (статья 39 СК РФ и Постановление Пленума ВС РФ №15 от 05.11.1998 года);
исковые требования;
реестр приложений;
дата и подпись заявителя.