Как открыть банковский счет в Нидерландах

Государство Нидерланды принято относить к «коллективу старой Европы». Эта страна популярна во всем мире благодаря богатой истории, индивидуальной культуре, высокому уровню жизни, развитой экономике и банковской сферы. Голландские банки отличаются превосходным сервисом и доступными ценами на обслуживание.

Открывая счет в банке Нидерланд, следует учитывать особенности местного законодательства. Нарушение правил регистрации или условий пользования собственными средствами влечет за собой отказ в оформлении банковского счета или блокировку уже существующего. Компания UraFinance предоставляет Консультационные услуги по выбору подходящего банка и открытию в нем расчётного счета.

Компания INNTAXLEGAL открывает банковские счета в Нидерландах. Это даст такие возможности как ведения бизнеса на территории Европы. Компания INNTAXLEGAL так же может открыть банковский счет в Нидерландах для нерезидентов.

Как открыть банковский счет в Нидерландах

В Голландии не принято расплачиваться наличными деньгами, поэтому каждый гражданин этой страны имеет открытый счет в местном банке. Он используется для совершения любых видов платежей в торговых точках страны, оплаты коммунальных услуг, интернета, медицинской страховки и других видов услуг или покупки товаров.

Чтобы открыть банковский счет в Нидерландах нерезиденту требуется предоставить объективные данные о целях регистрации. В случае отсутствия причины регистрации иностранца в банке у менеджеров могут возникнуть сомнения о целесообразности открытия банковского аккаунта. Основным поводом для беспроблемной регистрации в банке иностранцу является приобретение голландской недвижимости или открытие сберегательного счета.

Следует учитывать, что открыть банковский счет в Голландии возможно только по предъявлении налогового идентификационного номера. Получить его можно в отделении налоговой службы в Нидерландах.

Регистрация иностранных компаний или юридических лиц в Нидерландах нуждается в предоставлении большого объема документов, свидетельствующих о деятельности организации, финансовой устойчивости и планах развития. Кроме того, пользование корпоративным банковским счетом характеризуется обязательным предоставлением ежегодного финансового отчета и проведение аудита.

Особенности пользования банковской системой Голландии

Каждый клиент голландских кредитно-финансовых учреждений независимо от гражданства может открыть любое количество банковских счетов.
Получение банковского аккаунта проводится после осуществления предварительного взноса на счет в установленном банком размере.
Обслуживание клиентов – платное. Оплата – 1 раз в год.
Любые банковские транзакции облагаются комиссией.
Возможность привязать к некоторым видам счетов чековую книжку.
Многоуровневая система льгот для иностранцев (физических и юридических лиц).

Основные преимущества владения банковским счетом в Нидерландах

Местные кредитно-финансовые организации предоставляют услуги в соответствии с законодательством. Однако в некоторых случаях для поддержания стабильности экономики Евросоюза многие банки вынуждены предоставлять сервис в соответствии с требованиями Европейского Центрального банка.

К достоинствам голландской банковской системы относят следующие преимущества:

Высокий уровень конфиденциальности;
Возможность оформления любых видов счетов;
Высококачественный сервис и лояльное отношение к клиентам;
Большой выбор банковских услуг;
Низкие тарифы;
Обслуживание клиентов на русском языке.

Наиболее популярные банки Нидерландов

ABN AMRO – пользуется популярностью среди голландцев и иностранцев. Обслуживает клиентов розничного, частного и коммерческого банковского дела. Имеет представительства во многих городах мира.

Bank Nederlands Gemeenten – один из самых крупных банков страны. Банк не предоставляет услуги частным лицам и специализируется на сотрудничестве с компаниями и юридическими лицами.

ING Group – банк получил известность во всей Европе благодаря широкому спектру услуг по кредитованию физических, юридических лиц и корпораций. Имеет представительства в Америке и Азии. Характеризуется высокими кредитными рейтингами.

DHB – турецкий банк, функционирующий в соответствии с местным законодательством. Обслуживает преимущественно корпоративный бизнес и предоставляет кредиты местным компаниям. Сервис также включает потребительский банкинг.

NIBC – инвестиционное финансовое учреждение Голландии. Предоставляет полный комплекс банковских услуг для местных жителей, мелкого и среднего бизнеса. Характеризуется лояльностью клиентам и доступными тарифами.

Помощь при открытии счета

Специалисты консалтинговой компании UraFinance поддерживают контакты со многими банками Голландии. Благодаря этому количество отказов в регистрации в нидерландских банках сведены к нулю. Сотрудники UraFinance по желанию клиента предоставляют развернутую информацию касательно каждого банка Нидерландов, а также готовы водрузить на себя большую часть работ по подготовке документов к оформлению банковского аккаунта.

Открытие банковского счета в Нидерландах

Открытие корпоративного банковского счета.

Открытие счета в голландских банках;
Открытие счета в Европе (другие юрисдикции);
Открытие счета в платежных сервисах.

Никогда еще открытие банковского счета не было такой актуальной услугой как сегодня. В Nalog.nl профильный специалист ежедневно занимается наработкой и обобщением практики открытия счетов в нидерландских банках и банках Еврозоны. В целях исследования оптимальных, в том числе международных решений по открытию корпоративных расчетных и депозитарных счетов компанией Nalog.nl было проработано более 100 международных банков / fintech-организаций как внутри Нидерландов и Европейского Союза, так и за их пределами.

Изучив актуальную ситуацию на рынке европейских банковских услуг для компаний с иностранным владением, мы готовы индивидуально предоставить подходящие для вас инструменты расчетов. Мы предоставляем работоспособные решения по открытию банковских счетов для европейских и голландских компаний с бенефициарами из любой страны, с любым профилем деятельности и объемом транзакций.

Банковские бизнес-счета в Нидерландах

Голландские банки первой линии: ING, ABN-AMRO и Rabobank

Нидерланды — высокоразвитая европейская юрисдикция, привлекающая внимание зарубежных инвесторов со всего мира благодаря прогрессивной экономике, низкому уровню инфляции, разумному налогообложению и развитой финансовой системе.

ING Bank, ABN-AMRO и Rabobank являются наиболее престижными, крупными и популярными банками Голландии. Данные банки широко представлены в странах Европы и мира, имеют отличную репутацию, являются надежными и стабильными финансовыми организациями, а сотрудничество с ними дает множество преимуществ. Эти голландские банки работают практически с любыми профилями деятельности компаний, включая финансовый трейдинг. К популярным банковским продуктам относятся предоставление кредитов, ипотеки, займы. Среди банковских продуктов можно найти актуальные предложения как для предпринимателей, так и физических лиц.

Вместе с тем, с каждым годом открытие банковского счета для компаний с нерезидентным (неголландским) элементом в таком банке первой линии становится все сложнее. Обратитесь к нам для бесплатной предварительной оценки перспектив открытия счета в ING Bank, ABN-AMRO или Rabobank для вашей корпоративной структуры. Нашей практикой выработаны критерии, которые определяют перспективы заявки на открытие счета.

Даже если если ваша исходная ситуация не подходит для открытия счета в нидерландском банке первой линии, можно предпринять действия по повышению качества вашей заявки либо переориентироваться на иные варианты обслуживания в банковском секторе.

Банки НЛ второй линии: Knab и Bunq

Часто критериями для выбора банка становятся такие характеристики как «большой, престижный, узнаваемый». Однако этот запрос не всегда соответствует реальным потребностям, да и не любой бизнес способен пройти комплаенс (проверку) такого банка. В результате открыть счет в большом голландском банке может быть затруднительно или невозможно.

В то же время, менее крупные нидерландские банки, не обладающие такой же широкой узнаваемостью как, например, ING, тем не менее являются полноправными и лицензированными по тем же законам участниками рынка и вполне способны решать задачи, для которых открывается счет. В частности, такие банки как Knab и Bunq являются универсальным и технологичным решением для ведения расчетной деятельности как предприятий, так и физических лиц. Следуя за быстро развивающимися цифровыми новшествами, данные банки полностью перешли в режим работы «онлайн». Процессы открытия и использования банковского счета не требуют физического присутствия клиента в отделениях банков.

В отличии от классических банков, данные организации предоставляют менее широкий спектр банковских продуктов. Взамен этого основной упор сделан на удобство использования банковских приложений, функциональность и автоматизацию. Важно отметить, что не все виды деятельности компаний подходят под профиль перечисленных банков. Например, такие банки не сотрудничают с бизнесом в сфере финансового трейдинга, предпочитают несложные корпоративные структуры, а иногда вовсе предпочитают работать с индивидуальными предпринимателями. Обратитесь к нам за оценкой, подходит ли один из таких банков для открытия корпоративного счета в Нидерландах.

Предпосылки и препятствия к открытию банковского счета в Нидерландах

В связи с давлением Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) и международных европейских организаций, всеобщей европейской тенденцией к деофшоризации законодательства и усилению контроля за отмыванием денег (AML) банковские учреждения Нидерландов в последнее время существенно усложнили процедуры клиентского комплаенса: Customer Due Diligence (CDD) и Know Your Customer (KYC). В результате данных изменений открыть банковский счёт в Голландии стало существенно сложнее для бизнеса небольшого калибра, только что созданных компаний без очевидного бэкграунда, структурам с нерезидентным элементом.

Априори для открытия банковского счета в Нидерландах, как и в других банках стран ЕС, требуются наличие так называемого «substance», что подразумевает связь юридического лица со страной в виде локализованных органов управления, местного реального (немассового, невиртуального) юридического адреса, осуществление деятельности компании на территории страны, для неголландских юрлиц в ряде случаев – наличие местного налогового номера.

Нидерландские банки строго подходят к процедуре проверки документов. Одним из решающих критериев при рассмотрении заявки на открытие счёта является наличие нидерландского резиденства как у руководителя компании, так и (как минимум) у части собственников. Важным моментом является также характер структуры владения компанией и наличия в нем офшорных и квазиофшорных юрлиц в составе акционеров/учредителей.

Наблюдая актуальную практику CDD & KYC отделов банков, мы можем дать рекомендации по оптимальной структуре.

Если ваша компания не соответствует критериям

При недостаточности substance или явной нерезидентной природе компании, что выражается, в первую очередь, в отсутствии голландских резидентов в составе владельцев и органов управления, мы сможем предложить комплекс мер устранению препятствий к открытию счета. Юристы Nalog.nl готовы проконсультировать вас в отношении обеспечения критериев локализации деятельности компании. Если это нецелесообразно, мы предложим альтернативные варианты по открытию банковского счета для голландских компаний за пределами Нидерландов.

Банки иных юрисдикций Еврозоны

Опираясь на опыт взаимодействия с рядом банков Еврозоны и понимание их позиционирования и процесса комплаенса, мы предлагаем ряд работающих на практике решений по открытию корпоративных счетов в Европе за пределами Нидерландов. Открытие счета в европейском банке за пределами страны регистрации (Нидерландов) является нормальной и часто встречающейся практикой. Для юридических лиц, осуществляющих международную деятельность, счет в зарубежном банке и вовсе упрощает ведение бизнеса и расширяет границы взаимодействия. Список стран и конкретных банков предоставляется по запросу и включает такие юрисдикции как Германия, Португалия, Швейцария и другие страны с высокоразвитым банковским сектором.

Процесс открытия счета начинается с предварительного согласования возможности сотрудничества с конкретными банками выбранных юрисдикций. Далее мы сопровождаем профайлинг, позиционирование заявки и все этапы комплаенс-контроля.

Fintech (финтех) как альтернатива банку

Получившие признание сравнительно недавно (по сравнению с банками) финтех-сервисы стремительно завоевывают доверие частных и корпоративных клиентов и уверенно занимают свою долю рынка. В то время как фокус классических банков направлен на разработку цифровых подбрендов, интерфейсов и оболочек для своих услуг, электронные финансовые операторы уже активно используют инфраструктуру классического банкинга и позиционируют себя полноценной альтернативой банковского сектора.

Как и классические банки, платежные системы предоставляют возможность осуществления банковских переводов. Они как правило предоставляют клиентам полноценные счета с IBAN и действуют на основании лицензии EMI. Данные платежные сервисы соответствуют законодательным требованиям относительно обеспеченности и защищенности средств, проходят ежегодный аудит. Ведущие fintech-операторы хранят средства клиентов на счетах в Европейских банках, регулируемых ЕЦБ. Средства на счете покрываются обязательным страхованием. В распоряжении клиента оказываются платежные реквизиты с индивидуальным номером IBAN и BIC/SWIFT-кодов банка партнера, что не проигрывает реквизитам счетов в классических банках. Системы удобны в обращении, поддерживают мультивалютный обмен и не требуют физического присутствия для открытия счета. Кроме того, они существенно дешевле с точки зрения комиссий.

Мы рекомендуем компаниям в любом случае иметь данное расчетное средство в своем арсенале. Мы будем рады помочь выбрать вам наиболее комфортный, выгодный и надежный платежный онлайн-инструмент, исходя из ваших задач.

Логика выбора финансового учреждения

При выборе подходящего для каждого конкретного бизнеса финансового учреждения проводится анализ направлений деятельности бизнеса, корпоративной структуры и специфики бенефициаров, требуемых банковских продуктов. Бизнес-модель компании следует соотнести с политикой и приоритетами банков, а также с требованиями комплаенса каждого из них. Процедура и сроки открытия счета зависят от самого банка, при этом мы заранее сориентируем относительно перспектив.

Услуга по подбору и открытию банковского счета состоит из следующих этапов:

Анализ и понимание потребностей клиента;
Подбор рекомендуемых банков и платежных систем, которые наиболее соответствуют потребностям и возможностям клиента. Проведение профайлинга и определение лучшей взаимосвязи с подходящим банком и моделью бизнеса;
Юридическое сопровождение документооборота: организация сбора всех требуемых личных и корпоративных документов;
Ведение коммуникации с банком в качестве представителя компании, консультирование в отношении задаваемых банком вопросов;
Позиционирование и обоснование модели бизнеса в соответствии с логикой KYC, интегрированной в банках. Предоставление необходимых документов, банковских форм, договоров и т.д., заполнение форм;
Обеспечение сопровождения и координация встреч с банком (где применимо);
Анализ рисков и предоставление юридических советов в отношении начального использования банковского счета (транзакционные вопросы, ввод/вывод средств с разных юрисдикций, обоснование).

После открытия расчетного счета для дальнейшего взаимодействия с налоговыми органами страны следует уведомить их о новых реквизитах. Это можно также сделать через нас, пройдя по ссылке https://www.nalog.nl/all_services/private_persons/uvedomlenie_nalogovoi_o_vashem_bankovskom_schete.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации.

Владимир Ламанов
Корпоративный юрист
+31(0) 85 54 00 200
Задать вопрос специалисту

Заполните форму или свяжитесь с нами удобным для вас способом. Наши специалисты помогут вам решить вопрос.

Выбор банка и банковских карт

Одной из обязательных составляющих для жизни в Нидерландах является банковский счет в голландском банке. Но помимо самого счета вам понадобятся и банковские карты. Давайте разберем основные варианты с их плюсами и минусами.

Банков в стране довольно много, вот крупнейшие из них:

ABN Amro: крупный международный банк, некогда национализированный, сейчас снова всё ОК
ING: бывший гос. банк Postbank, за годы после приватизации научились работать быстро и четко, дело за малым
Rabobank: один из самых старых банков страны, но совершенно неадекватны как с открытием счета, так и с дальнейшим обслуживанием, поэтому их даже не рассматриваем

Еще из интересных стоит ознакомиться с:
Bunq: молодой и прогрессивный
Knab: исключительно онлайн банк
N26: немецкий онлайн-банк
Revolut: (изначально) русско-английско-литовская онлайн платежная система
TransferWise: (изначально) русско-эстонская онлайн платежная система

Открытия счета нерезиденту

Очень часто задают вопросы об открытии счета нерезидентам.
Если коротко, то на 2022 нерезидентам ЕС (без ВНЖ/BSN/прописки) банковские счета НЕ открывают. Это связано и с санкциями, и с проблемами банковской системы Нидерландов на 2022 год, и богатой негативной историей денег из СНГ в Европе.

Выбор банка

У каждого из банков есть как плюсы, так и минусы, совершенно одинаковых банков нет. На 2018 год обычно выбирают между ABN и ING, т.к. у них много отделений по всей стране и они самые адекватные. Но есть и другие варианты, о них ниже.

Для открытия счета в большинстве голландских банков вам потребуются: карточка ВНЖ/паспорт, BSN номер и прописка/регистрация. Где-то вам не откроют счет без BSN совсем (ING), где-то его можно донести позже (ABN), где-то он не нужен совсем (N26, Revolut). В большинстве голландских банков вам выдадут обычную карту Maestro (здесь систему оплат Maestro обычно называют PIN), которой можно расплачиваться по всей стране, для получения Визы/Мастера обычно нужны дополнительные действия.

ABN Amro

Стоимость обслуживания: €1,70/месяц (счёт, дебетовая)
Дополнительно:
счёт € 1,4
дебетовая € 1,4
кредитная € 1,7
(подробнее)
Скорость открытия счета: 30 минут в отделении (обычно нужно назначить встречу!)
Получение платежной карты: 1 неделя
Получение Visa/Mastercard: только кредитная, 2-3 недели, входит в более дорогие платежные пакеты, часто выдают не всем и не сразу

Плюсы

сайт, интернет-банк и мобильные приложения на английском
можно открыть счет без BSN, а его донести позже (в течение месяца)
можно открыть счет онлайн
голландский IBAN и возможность платить через iDeal
много офисов по всей стране
доп.скидки как клиенту банка на страховки, ипотеку и т.д.