Как открыть банковский счет в Нидерландах

Государство Нидерланды принято относить к «коллективу старой Европы». Эта страна популярна во всем мире благодаря богатой истории, индивидуальной культуре, высокому уровню жизни, развитой экономике и банковской сферы. Голландские банки отличаются превосходным сервисом и доступными ценами на обслуживание.

Открывая счет в банке Нидерланд, следует учитывать особенности местного законодательства. Нарушение правил регистрации или условий пользования собственными средствами влечет за собой отказ в оформлении банковского счета или блокировку уже существующего. Компания UraFinance предоставляет Консультационные услуги по выбору подходящего банка и открытию в нем расчётного счета.

Компания INNTAXLEGAL открывает банковские счета в Нидерландах. Это даст такие возможности как ведения бизнеса на территории Европы. Компания INNTAXLEGAL так же может открыть банковский счет в Нидерландах для нерезидентов.

Как открыть банковский счет в Нидерландах

В Голландии не принято расплачиваться наличными деньгами, поэтому каждый гражданин этой страны имеет открытый счет в местном банке. Он используется для совершения любых видов платежей в торговых точках страны, оплаты коммунальных услуг, интернета, медицинской страховки и других видов услуг или покупки товаров.

Чтобы открыть банковский счет в Нидерландах нерезиденту требуется предоставить объективные данные о целях регистрации. В случае отсутствия причины регистрации иностранца в банке у менеджеров могут возникнуть сомнения о целесообразности открытия банковского аккаунта. Основным поводом для беспроблемной регистрации в банке иностранцу является приобретение голландской недвижимости или открытие сберегательного счета.

Следует учитывать, что открыть банковский счет в Голландии возможно только по предъявлении налогового идентификационного номера. Получить его можно в отделении налоговой службы в Нидерландах.

Регистрация иностранных компаний или юридических лиц в Нидерландах нуждается в предоставлении большого объема документов, свидетельствующих о деятельности организации, финансовой устойчивости и планах развития. Кроме того, пользование корпоративным банковским счетом характеризуется обязательным предоставлением ежегодного финансового отчета и проведение аудита.

Особенности пользования банковской системой Голландии

  1. Каждый клиент голландских кредитно-финансовых учреждений независимо от гражданства может открыть любое количество банковских счетов.
  2. Получение банковского аккаунта проводится после осуществления предварительного взноса на счет в установленном банком размере.
  3. Обслуживание клиентов – платное. Оплата – 1 раз в год.
  4. Любые банковские транзакции облагаются комиссией.
  5. Возможность привязать к некоторым видам счетов чековую книжку.
  6. Многоуровневая система льгот для иностранцев (физических и юридических лиц).

Основные преимущества владения банковским счетом в Нидерландах

Местные кредитно-финансовые организации предоставляют услуги в соответствии с законодательством. Однако в некоторых случаях для поддержания стабильности экономики Евросоюза многие банки вынуждены предоставлять сервис в соответствии с требованиями Европейского Центрального банка.

К достоинствам голландской банковской системы относят следующие преимущества:

  • Высокий уровень конфиденциальности;
  • Возможность оформления любых видов счетов;
  • Высококачественный сервис и лояльное отношение к клиентам;
  • Большой выбор банковских услуг;
  • Низкие тарифы;
  • Обслуживание клиентов на русском языке.

Наиболее популярные банки Нидерландов

ABN AMRO – пользуется популярностью среди голландцев и иностранцев. Обслуживает клиентов розничного, частного и коммерческого банковского дела. Имеет представительства во многих городах мира.

Bank Nederlands Gemeenten – один из самых крупных банков страны. Банк не предоставляет услуги частным лицам и специализируется на сотрудничестве с компаниями и юридическими лицами.

ING Group – банк получил известность во всей Европе благодаря широкому спектру услуг по кредитованию физических, юридических лиц и корпораций. Имеет представительства в Америке и Азии. Характеризуется высокими кредитными рейтингами.

DHB – турецкий банк, функционирующий в соответствии с местным законодательством. Обслуживает преимущественно корпоративный бизнес и предоставляет кредиты местным компаниям. Сервис также включает потребительский банкинг.

NIBC – инвестиционное финансовое учреждение Голландии. Предоставляет полный комплекс банковских услуг для местных жителей, мелкого и среднего бизнеса. Характеризуется лояльностью клиентам и доступными тарифами.

Помощь при открытии счета

Специалисты консалтинговой компании UraFinance поддерживают контакты со многими банками Голландии. Благодаря этому количество отказов в регистрации в нидерландских банках сведены к нулю. Сотрудники UraFinance по желанию клиента предоставляют развернутую информацию касательно каждого банка Нидерландов, а также готовы водрузить на себя большую часть работ по подготовке документов к оформлению банковского аккаунта.

Открытие банковского счета в Нидерландах

Открытие корпоративного банковского счета.

  • Открытие счета в голландских банках;
  • Открытие счета в Европе (другие юрисдикции);
  • Открытие счета в платежных сервисах.

Никогда еще открытие банковского счета не было такой актуальной услугой как сегодня. В Nalog.nl профильный специалист ежедневно занимается наработкой и обобщением практики открытия счетов в нидерландских банках и банках Еврозоны. В целях исследования оптимальных, в том числе международных решений по открытию корпоративных расчетных и депозитарных счетов компанией Nalog.nl было проработано более 100 международных банков / fintech-организаций как внутри Нидерландов и Европейского Союза, так и за их пределами.

Изучив актуальную ситуацию на рынке европейских банковских услуг для компаний с иностранным владением, мы готовы индивидуально предоставить подходящие для вас инструменты расчетов. Мы предоставляем работоспособные решения по открытию банковских счетов для европейских и голландских компаний с бенефициарами из любой страны, с любым профилем деятельности и объемом транзакций.

Банковские бизнес-счета в Нидерландах

Голландские банки первой линии: ING, ABN-AMRO и Rabobank

Нидерланды — высокоразвитая европейская юрисдикция, привлекающая внимание зарубежных инвесторов со всего мира благодаря прогрессивной экономике, низкому уровню инфляции, разумному налогообложению и развитой финансовой системе.

ING Bank, ABN-AMRO и Rabobank являются наиболее престижными, крупными и популярными банками Голландии. Данные банки широко представлены в странах Европы и мира, имеют отличную репутацию, являются надежными и стабильными финансовыми организациями, а сотрудничество с ними дает множество преимуществ. Эти голландские банки работают практически с любыми профилями деятельности компаний, включая финансовый трейдинг. К популярным банковским продуктам относятся предоставление кредитов, ипотеки, займы. Среди банковских продуктов можно найти актуальные предложения как для предпринимателей, так и физических лиц.

Вместе с тем, с каждым годом открытие банковского счета для компаний с нерезидентным (неголландским) элементом в таком банке первой линии становится все сложнее. Обратитесь к нам для бесплатной предварительной оценки перспектив открытия счета в ING Bank, ABN-AMRO или Rabobank для вашей корпоративной структуры. Нашей практикой выработаны критерии, которые определяют перспективы заявки на открытие счета.

Даже если если ваша исходная ситуация не подходит для открытия счета в нидерландском банке первой линии, можно предпринять действия по повышению качества вашей заявки либо переориентироваться на иные варианты обслуживания в банковском секторе.

Банки НЛ второй линии: Knab и Bunq

Часто критериями для выбора банка становятся такие характеристики как «большой, престижный, узнаваемый». Однако этот запрос не всегда соответствует реальным потребностям, да и не любой бизнес способен пройти комплаенс (проверку) такого банка. В результате открыть счет в большом голландском банке может быть затруднительно или невозможно.

В то же время, менее крупные нидерландские банки, не обладающие такой же широкой узнаваемостью как, например, ING, тем не менее являются полноправными и лицензированными по тем же законам участниками рынка и вполне способны решать задачи, для которых открывается счет. В частности, такие банки как Knab и Bunq являются универсальным и технологичным решением для ведения расчетной деятельности как предприятий, так и физических лиц. Следуя за быстро развивающимися цифровыми новшествами, данные банки полностью перешли в режим работы «онлайн». Процессы открытия и использования банковского счета не требуют физического присутствия клиента в отделениях банков.

В отличии от классических банков, данные организации предоставляют менее широкий спектр банковских продуктов. Взамен этого основной упор сделан на удобство использования банковских приложений, функциональность и автоматизацию. Важно отметить, что не все виды деятельности компаний подходят под профиль перечисленных банков. Например, такие банки не сотрудничают с бизнесом в сфере финансового трейдинга, предпочитают несложные корпоративные структуры, а иногда вовсе предпочитают работать с индивидуальными предпринимателями. Обратитесь к нам за оценкой, подходит ли один из таких банков для открытия корпоративного счета в Нидерландах.

Предпосылки и препятствия к открытию банковского счета в Нидерландах

В связи с давлением Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) и международных европейских организаций, всеобщей европейской тенденцией к деофшоризации законодательства и усилению контроля за отмыванием денег (AML) банковские учреждения Нидерландов в последнее время существенно усложнили процедуры клиентского комплаенса: Customer Due Diligence (CDD) и Know Your Customer (KYC). В результате данных изменений открыть банковский счёт в Голландии стало существенно сложнее для бизнеса небольшого калибра, только что созданных компаний без очевидного бэкграунда, структурам с нерезидентным элементом.

Априори для открытия банковского счета в Нидерландах, как и в других банках стран ЕС, требуются наличие так называемого «substance», что подразумевает связь юридического лица со страной в виде локализованных органов управления, местного реального (немассового, невиртуального) юридического адреса, осуществление деятельности компании на территории страны, для неголландских юрлиц в ряде случаев – наличие местного налогового номера.

Нидерландские банки строго подходят к процедуре проверки документов. Одним из решающих критериев при рассмотрении заявки на открытие счёта является наличие нидерландского резиденства как у руководителя компании, так и (как минимум) у части собственников. Важным моментом является также характер структуры владения компанией и наличия в нем офшорных и квазиофшорных юрлиц в составе акционеров/учредителей.

Наблюдая актуальную практику CDD & KYC отделов банков, мы можем дать рекомендации по оптимальной структуре.

Если ваша компания не соответствует критериям

При недостаточности substance или явной нерезидентной природе компании, что выражается, в первую очередь, в отсутствии голландских резидентов в составе владельцев и органов управления, мы сможем предложить комплекс мер устранению препятствий к открытию счета. Юристы Nalog.nl готовы проконсультировать вас в отношении обеспечения критериев локализации деятельности компании. Если это нецелесообразно, мы предложим альтернативные варианты по открытию банковского счета для голландских компаний за пределами Нидерландов.

Банки иных юрисдикций Еврозоны

Опираясь на опыт взаимодействия с рядом банков Еврозоны и понимание их позиционирования и процесса комплаенса, мы предлагаем ряд работающих на практике решений по открытию корпоративных счетов в Европе за пределами Нидерландов. Открытие счета в европейском банке за пределами страны регистрации (Нидерландов) является нормальной и часто встречающейся практикой. Для юридических лиц, осуществляющих международную деятельность, счет в зарубежном банке и вовсе упрощает ведение бизнеса и расширяет границы взаимодействия. Список стран и конкретных банков предоставляется по запросу и включает такие юрисдикции как Германия, Португалия, Швейцария и другие страны с высокоразвитым банковским сектором.

Процесс открытия счета начинается с предварительного согласования возможности сотрудничества с конкретными банками выбранных юрисдикций. Далее мы сопровождаем профайлинг, позиционирование заявки и все этапы комплаенс-контроля.

Fintech (финтех) как альтернатива банку

Получившие признание сравнительно недавно (по сравнению с банками) финтех-сервисы стремительно завоевывают доверие частных и корпоративных клиентов и уверенно занимают свою долю рынка. В то время как фокус классических банков направлен на разработку цифровых подбрендов, интерфейсов и оболочек для своих услуг, электронные финансовые операторы уже активно используют инфраструктуру классического банкинга и позиционируют себя полноценной альтернативой банковского сектора.

Как и классические банки, платежные системы предоставляют возможность осуществления банковских переводов. Они как правило предоставляют клиентам полноценные счета с IBAN и действуют на основании лицензии EMI. Данные платежные сервисы соответствуют законодательным требованиям относительно обеспеченности и защищенности средств, проходят ежегодный аудит. Ведущие fintech-операторы хранят средства клиентов на счетах в Европейских банках, регулируемых ЕЦБ. Средства на счете покрываются обязательным страхованием. В распоряжении клиента оказываются платежные реквизиты с индивидуальным номером IBAN и BIC/SWIFT-кодов банка партнера, что не проигрывает реквизитам счетов в классических банках. Системы удобны в обращении, поддерживают мультивалютный обмен и не требуют физического присутствия для открытия счета. Кроме того, они существенно дешевле с точки зрения комиссий.

Мы рекомендуем компаниям в любом случае иметь данное расчетное средство в своем арсенале. Мы будем рады помочь выбрать вам наиболее комфортный, выгодный и надежный платежный онлайн-инструмент, исходя из ваших задач.

Логика выбора финансового учреждения

При выборе подходящего для каждого конкретного бизнеса финансового учреждения проводится анализ направлений деятельности бизнеса, корпоративной структуры и специфики бенефициаров, требуемых банковских продуктов. Бизнес-модель компании следует соотнести с политикой и приоритетами банков, а также с требованиями комплаенса каждого из них. Процедура и сроки открытия счета зависят от самого банка, при этом мы заранее сориентируем относительно перспектив.

Услуга по подбору и открытию банковского счета состоит из следующих этапов:

  1. Анализ и понимание потребностей клиента;
  2. Подбор рекомендуемых банков и платежных систем, которые наиболее соответствуют потребностям и возможностям клиента. Проведение профайлинга и определение лучшей взаимосвязи с подходящим банком и моделью бизнеса;
  3. Юридическое сопровождение документооборота: организация сбора всех требуемых личных и корпоративных документов;
  4. Ведение коммуникации с банком в качестве представителя компании, консультирование в отношении задаваемых банком вопросов;
  5. Позиционирование и обоснование модели бизнеса в соответствии с логикой KYC, интегрированной в банках. Предоставление необходимых документов, банковских форм, договоров и т.д., заполнение форм;
  6. Обеспечение сопровождения и координация встреч с банком (где применимо);
  7. Анализ рисков и предоставление юридических советов в отношении начального использования банковского счета (транзакционные вопросы, ввод/вывод средств с разных юрисдикций, обоснование).

После открытия расчетного счета для дальнейшего взаимодействия с налоговыми органами страны следует уведомить их о новых реквизитах. Это можно также сделать через нас, пройдя по ссылке https://www.nalog.nl/all_services/private_persons/uvedomlenie_nalogovoi_o_vashem_bankovskom_schete.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации.

Владимир Ламанов
Корпоративный юрист
+31(0) 85 54 00 200
Задать вопрос специалисту

Заполните форму или свяжитесь с нами удобным для вас способом. Наши специалисты помогут вам решить вопрос.

Выбор банка и банковских карт

Одной из обязательных составляющих для жизни в Нидерландах является банковский счет в голландском банке. Но помимо самого счета вам понадобятся и банковские карты. Давайте разберем основные варианты с их плюсами и минусами.

Банков в стране довольно много, вот крупнейшие из них:

ABN Amro: крупный международный банк, некогда национализированный, сейчас снова всё ОК
ING: бывший гос. банк Postbank, за годы после приватизации научились работать быстро и четко, дело за малым
Rabobank: один из самых старых банков страны, но совершенно неадекватны как с открытием счета, так и с дальнейшим обслуживанием, поэтому их даже не рассматриваем

Еще из интересных стоит ознакомиться с:
Bunq: молодой и прогрессивный
Knab: исключительно онлайн банк
N26: немецкий онлайн-банк
Revolut: (изначально) русско-английско-литовская онлайн платежная система
TransferWise: (изначально) русско-эстонская онлайн платежная система

Открытия счета нерезиденту

Очень часто задают вопросы об открытии счета нерезидентам.
Если коротко, то на 2020 нерезидентам ЕС (без ВНЖ/BSN/прописки) банковские счета НЕ открывают. Это связано и с санкциями, и с проблемами банковской системы Нидерландов на 2020 год, и богатой негативной историей денег из СНГ в Европе.

Выбор банка

У каждого из банков есть как плюсы, так и минусы, совершенно одинаковых банков нет. На 2018 год обычно выбирают между ABN и ING, т.к. у них много отделений по всей стране и они самые адекватные. Но есть и другие варианты, о них ниже.

Для открытия счета в большинстве голландских банков вам потребуются: карточка ВНЖ/паспорт, BSN номер и прописка/регистрация. Где-то вам не откроют счет без BSN совсем (ING), где-то его можно донести позже (ABN), где-то он не нужен совсем (N26, Revolut). В большинстве голландских банков вам выдадут обычную карту Maestro (здесь систему оплат Maestro обычно называют PIN), которой можно расплачиваться по всей стране, для получения Визы/Мастера обычно нужны дополнительные действия.

ABN Amro

Стоимость обслуживания: €1,70/месяц (счёт, дебетовая)
Дополнительно:
счёт € 1,4
дебетовая € 1,4
кредитная € 1,7
(подробнее)
Скорость открытия счета: 30 минут в отделении (обычно нужно назначить встречу!)
Получение платежной карты: 1 неделя
Получение Visa/Mastercard: только кредитная, 2-3 недели, входит в более дорогие платежные пакеты, часто выдают не всем и не сразу

Плюсы
  • сайт, интернет-банк и мобильные приложения на английском
  • можно открыть счет без BSN, а его донести позже (в течение месяца)
  • можно открыть счет онлайн
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal
  • много офисов по всей стране
  • доп.скидки как клиенту банка на страховки, ипотеку и т.д.
Минусы
  • так себе саппорт
  • «калькулятор» для подтверждения большей части операций (оплата онлайн больше определенной суммы, изменение лимитов и т.д.)
  • Visa/Master карту могут дать не сразу, а только спустя некоторое время пользования счетом
  • Бесконтактная оплата телефоном только через Apple Pay (на 2020 год)

ING

Стоимость обслуживания: €1,35/месяц счёт + карта + платные снятия в банкоматах
€1,7/месяц счёт + карта
Дополнительно:
счёт € 1,4
дебетовая € 1,1
кредитная € 1,55
(подробнее)

Скорость открытия счета: 30 минут в отделении (можно зайти просто так)
Получение платежной карты: Временную дают сразу при открытии счета, постоянную присылают в течение 2 недель
Получение Visa/Mastercard: только кредитная, входит в более дорогие платежные пакеты, часто выдают не всем и не сразу

Плюсы
  • банковскую карточку (временную) дают сразу при открытии счета
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal
  • много офисов по всей стране
  • доп.скидки как клиенту банка на страховки, ипотеку и т.д.
  • запрос кредитной карты онлайн или в приложении
  • бесконтактная оплата телефоном: apple pay или в приложении банка
  • подтверждение операций приложением в телефоне
  • можно открыть счёт без BSN (см брошюру)
Минусы
  • сайт (и онлайн-банк) только на голландском
  • Visa/Master карту могут дать не сразу, а только спустя некоторое время пользования счетом
  • Не дают 100% ипотеку без постоянного вида на жительство или гражданства ЕС. Если у вас в планах брать ипотеку, то вам, возможно, лучше в ABN, т.к. своим клиентам все банки дают небольшую дополнительную скидку на ипотечную ренту.

Bunq

Стоимость обслуживания: Premium (3 карты, 25 IBAN счетов) = 7,99/месяц
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: 1-2 недели недели.
Получение Visa/Mastercard: бесплатная MasterCard

Плюсы
  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • в (платном) Premium пакете 3 бесплатные карты (Maestro и/или Mastercard)
  • можно получить Mastercard Travelcard, которая (несмотря на привязку к счету, т.е. дебетовость) всеми системами воспринимается как кредитная
  • до 25 разных номеров счетов IBAN
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal
  • самый передовой голландский банк, ориентированный на мобильных пользователей
  • много удобных плюшек, вроде личной страницы приема платежей, где помимо iDeal можно принимать платежи дебетовыми и кредитными Visa/Master
Минусы
  • больше нет бесплатного счета, в минимальном пакете с картами = €7,99/месяц
  • виртуальный банк, нет физических офисов
  • отсутствие скидок на ипотеку и т.д.
  • снятие наличных становится платным после 10 раз/месяц
  • внесение наличных только через танцы с бубном и сторонние сервисы
  • любят решать за юзеров, что тем удобнее, радикально менять приложение, тарификацию и т.п.

Knab

Стоимость обслуживания: от €5/месяц
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты Maestro: бесплатно, 1 неделя
Получение Visa/Mastercard: бесплатно, 1 неделя, Visa или AmEx

Плюсы
  • открытие счета онлайн
  • бесплатная кредитка
  • неограниченное количество разных счетов IBAN
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal
Минусы
  • виртуальный банк, нет физических офисов
  • снятие наличных не в евро с комиссией 0,5%
  • снятие наличных и оплата по кредитке только с комиссиями
  • нет возможности внесения наличных на счёт
  • сайт и приложение только на голландском

N26

Стоимость обслуживания: бесплатно
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: бесплатный Mastercard в течение недели, maestro можно бесплатно заказать после поступления первых €100 на счет
Получение Visa/Mastercard: бесплатно

Плюсы
  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • сразу дают бесплатную Mastercard, можно также получить бесплатную Maestro
  • счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
  • бесплатные платежи по Mastercard (при оплате в другой валюте не снимают процент поверх курса за конвертацию)
  • автоматизированный перевод валют через Transferwise
  • N26 = именно банк, а не платежная система вроде Revolut/Transferwise/Paysend и т.п.
Минусы
  • виртуальный банк, в Голландии нет физических офисов
  • невозможно платить онлайн через iDeal, только картой
  • снятие наличных в банкомате бесплатно 5 раз/месяц
  • нет возможности открыть счета в других валютах

Revolut

Стоимость обслуживания: от бесплатного
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: бесплатный Mastercard в течение недели (€6 за пересылку)
Получение Visa/Mastercard: бесплатно

Плюсы
  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • сразу дают бесплатную Mastercard, можно также получить бесплатную Maestro
  • счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
  • счета в других валютах
  • упрощенная торговля криптовалютами прямо внутри приложения (на premium обслуживании)
  • лучшие курсы валют из всех представленных банков (даже в сравнении с Transferwise)
  • в отправителях значитесь вы, а не посредник (см. TW)
Минусы
  • виртуальная платёжная система (пока не банк), в Голландии нет физических офисов
  • банковские карты только от платного Premium
  • невозможно платить через iDeal
  • максимум 2 карты к счету
  • для конвертации при съеме/оплате именно в рублях есть дополнительный расход в 1,5% от суммы
  • регулярно меняют тарифы и становятся дороже
  • не очень адекватный саппорт

Transferwise

Стоимость обслуживания: бесплатно
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: бесплатная дебетовая Mastercard в течение недели (€6 за пересылку)
Получение Visa/Mastercard: см.выше

Плюсы
  • полностью бесплатное обслуживание за счет (слегка) платных переводов
  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • сразу дают бесплатную Mastercard
  • счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
  • нативные счета в других валютах (USD, GBP и т.д.)
  • очень хорошие курсы валют (лучше только у Revolut)
  • адекватный саппорт
Минусы
  • каждый исходящий перевод вне Transferwise стоит 0,63 евро
  • виртуальная платёжная система (пока не банк), в Голландии нет физических офисов
  • невозможно платить через iDeal
  • в отправителе иногда можете значиться не вы, а посредник, через которого делаются переводы

Другие аспекты выбора банка

Помимо очевидных есть еще и скрытые детали, с которыми вы, возможно, столкнетесь позже. Например, если вы будете брать ипотеку в своем банке — он даст вам скидку на процент с ипотеки. Но может случиться и так, что ипотека в конкурирующем банке будет интереснее. Но при этом тот другой банк может от вас требовать перейти к ним на постоянное обслуживание.

Также у разных банков разные условия по общим кредитам (если они вам нужны) и страхованию. Если вас интересуют эти услуги, о них стоит разузнать заранее.

Кредитные карты

Для всяческих платежей за рубежом, аренды машины и покупки авиабилетов часто карт Maestro и голландской системы платежей iDeal не хватает, для этого гораздо удобнее иметь Visa / Mastercard или American Express.

При этом в Нидерландах эти карты принимают далеко не везде, по той причине, что до недавнего времени Виза/Мастер в Голландии существовали исключительно как кредитные карты, тут никогда не было дебетовых Виз и МК. Помимо этого, компании, занимающиеся обработкой платежей берут с розничных магазинов дополнительный существенный процент с транзакции, если оплата происходит не при помощи карты Maestro, а через Visa/MC. Именно поэтому, например, российские дебетовые Визы не принимают в большинстве супермаркетов и во многих других местных магазинах.

Все банки предоставляют возможность получить карту Visa или Mastercard. В больших голландских банках (ABN, ING), из-за того, что это именно кредитная, а не дебетовая карта — нужно доказывать свою платежеспособность (зарплатные выписки, получение зарплаты на счет в течение какого-то времени и т.д.), в других (онлайн) банках (Bunq, Revolut, N26, Knab) Mastercard дают сразу и без вопросов, так как там это обычная дебетовая.

При подключении именно кредитной карты через голландский банк важно знать следующее: если вы в добавку к кредитке подключаете выплаты долга в рассрочку (например Gespreid Betalen в ABN), это оценивается как кредит и (начиная с 1 декабря 2016 года) регистрируется должным образом в BKR (реестр кредитных обязательств). Если вы собираетесь брать ипотеку, то наличие этой записи негативно повлияет на максимальную сумму ипотеки. В этом случае рекомендуем открывать счет в N26 или любом другом, где Mastercard исключительно дебетовый.

Предоплаченные кредитные карты

Если вам нужен Mastercard, но нет желания открывать дополнительные счета, вы можете обзавестись предоплаченной кредиткой: на карте будет ровно столько денег, сколько вы туда закинете. Из плюсов — безопасность (у вас никогда не снимут больше, чем есть на карте), из минусов — постоянно нужно следить за балансом на карте.

Как открыть банковский счет в Нидерландах в 2021 году

Время от времени мы сталкиваемся с вопросами открытия банковского счета в Нидерландах. Нужно сказать, что открытие банковского счета иностранным гражданами никогда не было легким делом.

Фактически, если вы не говорите по-голландски, у вас нет BSN (местного налогового идентификатора), и вы — нерезидент, то будьте готовы присоединиться к тысячам людей, которые каждый год борются за открытие счета в Нидерландах.

К счастью, вы читаете эту статью, содержащую краткую инструкцию и у вас будет гораздо больше шансов добиться успеха на этом пути.

Почему сложно открыть счет в Нидерландах?

Законодательно, клиенты любой страны мира могут открыть банковский счет в Нидерландах. Это могут быть нерезиденты, экспаты, иностранные студенты, а также некоторые иностранные компании. Но, банковские правила в Нидерландах изменились к 2020 году и поэтому сейчас открыть банковский счет здесь сложнее, а соблюдение всех требований банками стало более жестким, чем буквально 5 лет назад.

Нельзя сказать, что ужесточение требований банковского законодательства является чисто местной инициативой. Скорее, это общемировой тренд в регулировании банковской деятельности. Но, от этого практическое решение задачи по открытию счет не становится легче.

Сегодня, даже просто найти голландского банкира, который готов будет рассмотреть вашу заявку, как нерезидента этой страны (или иностранной компании), может быть проблемой. Но к счастью есть банки, отделения и банковские служащие, с которыми вы можете связаться и которые действительно захотят видеть вас в качестве своего клиента.

Итак, в этой статье мы рассмотрим, как открыть банковский счет в Нидерландах, и узнаем какие ошибки совершают иностранцы и нерезиденты. Попутно мы поговорим о том, почему стало так сложно открыть банковский счет в Нидерландах в качестве нерезидента.

Ошибка 101 голландской банковской культуры

Итак, начать нужно с того, что тема открытия банковского счета в Нидерландах полна нюансов. Причина этого довольно проста и заключается в том, что голландский банковский сектор уже более десяти лет находится на довольно-таки неустойчивой основе.

Одной из причин этого является недоверие населения Нидерландов к местным банкирам. Более того, утверждение о том, что голландцы скорее ненавидят банкиров, чем доверяют им — не выдумка. Большинство жителей этой страны испытывает серьезные проблемы с доверием к голландскому банковскому сектору.

Bloomberg даже написал об этом статью в 2019 году под соответствующим названием “Почему голландцы ненавидят банкиров?”. И, если вы жили в Нидерландах с 2008 по 2015 год, то легко поймете почему сложилась такая ситуация.

Дело в том, что три из четырех крупнейших банков страны обанкротились после финансового кризиса 2008 года. Затем, в 2013 году, четвертый банк был национализирован потому, что он не мог оставаться на плаву самостоятельно из-за спекулятивных ставок на недвижимость, которые он брал на зарубежную недвижимость.

Затем, в довершение всего, прогремела целая серия широко обсуждаемых скандалов о выплачиваемых бонусах неконтролируемых банкиров, о банках, продающих деривативы благотворительным организациям, о манипулировании ставками Libor. И, этот список можно продолжить.

Именно поэтому, если бы вы были голландцем и не работали в банковском секторе, то были бы возмущены их деятельностью в тот период истории.

Причем заметьте, что все это происходило в довольно маленькой стране, население которой тяготеет к социальному равенству и культурно презирает всех, кто занимает непропорционально хорошо оплачиваемые должности или демонстративно гордится своим высоким уровнем доходов.

Естественно, что после подобных историй, Голландские банки столкнулись с новыми жесткими правилами регулирования и более высокими требованиями к капитализации своей деятельности. В результате, в первую очередь были сокращены зарплаты банкиров и не только уменьшились бонусы банкиров, но и их доходы вообще стали регулируемыми, чего нет практически нигде в мире (!). В Нидерландах, буквально ни одному банкиру не разрешается получать бонус в размере более 20% от его годовой зарплаты. Причем, это действующий закон, который неукоснительно соблюдается.

Итак, какое это имеет отношение к открытию банковских счетов в Нидерландах?

Непосредственное, т.к. в Нидерландах сейчас много малооплачиваемых, немотивированных банкиров, которые боятся сделать что-нибудь не так, что могло бы навлечь на них проблемы.

Более того, каждый банкир в Нидерландах должен принести “клятву банкира” (!) и соблюдать определенный этический кодекс. Итак, теперь, если банкир (или банк) нарушает законодательство или делает что-то вопреки интересам клиента, то клиент может подать лично на него в суд.

Соответственно вопрос: будете ли вы, как банковский служащий, привлекать новых клиентов в свой банк? Особенно, если эти клиенты являются нерезидентами, иностранцами, иностранными компаниями или иным образом не соответствуют параметрам уровня “нормального” риска? Ответом на этот вопрос будет: скорее всего — вряд ли.

В случае, если у вас нет реальной нужды для открытия банковского счета в Нидерландах (например, если вы не работаете на голландскую компанию или заказчиков, не владеете здесь недвижимостью, или вы реально не переезжаете сюда), то вы почти всегда можете найти более качественные банковские услуги в других странах Евросоюза.

Однако не стоит сбрасывать со счетов преимущества, которые люди могут получить от банковского дела в Нидерландах.

Преимущества банковского дела в Нидерландах

Теперь, с учетом всего вышесказанного, вы, возможно, зададитесь вопросом, а зачем кому-то вообще открывать банковский счет в Нидерландах? Но, на самом деле, есть ряд ключевых преимуществ, которые стоит использовать, если вы попадаете в одну из групп, которые мы опишем ниже.

Вот некоторые из преимуществ, которые вы можете получить, если откроете банковский счет в Нидерландах:

Голландская ипотека и недвижимость

Некоторые банки в Нидерландах предлагают отрицательные процентные ставки по ипотеке. Это означает, что голландские банки фактически платят вам за получение ипотеки. Итак, если вы инвестор, который хорошо разбирается в голландской недвижимости, то голландская ипотека может быть интересна.

Привлечение иностранных подрядчиков или найм иностранных сотрудников

В Нидерландах существует несколько налоговых льгот, которые с конца 1950-х годов привлекли сюда транснациональные корпорации, квалифицированных иностранных рабочих и инвесторов. И хотя пересмотр налогового кодекса Нидерландов в 2019 году сделал некоторые из этих льгот немного менее привлекательными, они все же могут быть интересными.

Поэтому, если вы стартап, который получает инвестиции в Нидерландах или бизнес-проект, который ищет страну в Евросоюзе для работы на этом крупном платежеспособном рынке, то Нидерланды могут стать отличным местом для получения дополнительных льгот по налогообложению ваших зарубежных сотрудников или внештатного персонала.

Итак, несмотря на проблемы открытия счетов в Нидерландах, местные банки и банкиры, на самом деле знают, как работать с иностранцами. Конечно, как и везде в мире, некоторые отделения и банкиры в этой стране будут более “дружелюбны к иностранцам” и уступчивы, чем другие.

iDeal — идеальный доступ к банковскому счету

Людям, которые на самом деле живут в Нидерландах, необходимо будет открыть счет в голландском банке, чтобы оплачивать повседневные расходы, оплачивать коммунальные услуги и многое другое. Для этого им потребуется доступ к банковским услугам. Это означает доступ к iDeal — системе онлайн-платежей, которая широко используется в Нидерландах. Итак, одно из основных преимуществ открытия счета в голландском банке — это доступ к системе iDEAL и поддержка вашей повседневной жизни.

Кому следует открыть банковский счет в Нидерландах?

Итак, теперь, когда мы знаем, какие преимущества можно получить от банковской системы этой страны, давайте посмотрим, кому на самом деле следует открыть счет в Нидерландах.

Студенты, обучающиеся в Нидерландах

Если вы летите в Нидерланды на учебу, то открытие здесь банковского счета имеет смысл. Фактически, это будет относительно простой и безболезненный процесс, если у вас есть свидетельство о зачислении на учебу или письмо из вашего университета. Это позволит вам быстро и просто оплачивать обучение, покрывать ежедневные расходы на проживание, без дополнительных комиссий за перевод и конвертацию денег с вашей родины.

Все, кто живет или работает в Нидерландах

Хотя решения, которые предлагают такие Fintech-компании, как Revolut и N26, могут предложить большую ценность для европейских клиентов в других странах, вам понадобится счет в местном банке в Нидерландах. Причина этого в том, что многие из основных услуг и платежей, которые вам нужно будет оплатить вы должны будете осуществить тому, кто непосредственно живет и работает в Нидерландах, и то есть будет принимать к оплате только голландские банковские карты или голландские IBAN (индивидуальный банковский номер).

Охотники за корпоративной налоговой эффективностью

Голландские законодатели изначально были архитекторами международной налоговой эффективности. Как и британцы, голландцы создали свои собственные налоговые убежища в Карибском бассейне (например, на Кюрасао и Аруба) и эффективно выводили прибыль как туда, так и возвращали её обратно, чтобы снизить (или вообще отменить) налоги.

В последние годы, они разработали такие механизмы переноса прибыли, как “Голландский сэндвич”, который позволяет международным компаниям избегать уплаты налога у источника выплаты в Евросоюзе и многое другое.

По большей части, эти механизмы в настоящий момент приглушены и требуют значительной ревизии до того, как принимать решение об их эффективности. После “капитального ремонта” голландского налогового кодекса в 2019 году кажется, что Нидерланды пытаются переименовать себя в более реальное место для ведения бизнеса. Имея это в виду, предприятия, желающие работать из Европы, могут по-прежнему обнаружить, что Нидерланды предлагают очень интересные и законные возможности для повышение эффективности развития бизнеса. Поэтому, если вы планируете вести свой международный бизнес от имени Европейской компании, то не забудьте рассмотреть Нидерланды, в качестве места размещения её головного офиса и открытия Европейского банковского счета.

Кому не следует открывать банковский счет в Нидерландах?

Как уже упоминалось, есть группы клиентов, которым банковское дело за пределами Нидерландов может быть более выгодным. Ниже мы рассмотрим их.

Нерезиденты, которые ищут банковские услуги в ЕС

Если вы нерезидент и хотите открыть банк в одной из стран Евросоюза, то у вас есть множество вариантов на выбор. Во многих случаях минимальный депозит составляет всего несколько сотен долларов и счета можно открыть на 100% удаленно. Имея это в виду, нет необходимости преодолевать лишние трудности, необходимые для открытия счетов в Нидерландах.

Иностранцы, приезжающие в Нидерланды в отпуск

Хотя мы часто говорим о преимуществах открытия иностранных счетов в государствах, которые вы часто посещаете во время своих отпускных перелетах, Нидерланды — тот редкий случай, когда мы не думаем, что это имеет смысл. Учитывая трудности с открытием счета, вам лучше сделать это в другой стране, которая предоставляет те же валютные преимущества, но предполагаем более легкое открытие счета.

Компании, которым на самом деле не нужны банковские операции в Нидерландах

В большинстве случаев наличие постоянных поставщиков услуг, товаров или ваших клиентов в стране является отличной причиной для открытия счетов в местных банках. Но, учитывая, что ваш бизнес может действительно требовать местного присутствия, чтобы открыть счет в большинстве голландских банков, ваши шансы на это будут здесь ограничены.

Если вы хотите узнать больше о том, почему это так и рассчитать возможность открытия счета в Нидерландах именно для вашего бизнеса, просто напишите нам запрос в чате или отправьте его нам любым мессенджером или по email.

Как открыть банковский счет в Нидерландах в качестве резидента?

Если вы проживаете в Нидерландах, то вашим первым шагом будет убедиться в том, что у вас есть BSN (аналог ИНН) и рабочий контракт (или договор на жилье). Большинство банков в Нидерландах потребуют именно эти два предмета.

В большинстве банков вам нужно будет записаться на прием перед тем, как приезжать туда. Но, если у вас все эти документы в порядке, назначена встреча в банке и вы добросовестный житель Нидерландов, то у вас не должно возникнуть сложностей с открытием здесь счета.

Как открыть банковский счет в Нидерландах в качестве нерезидента?

Если же вы нерезидент, то вам следует начинать открытие банковского счета в Нидерландах только в том случае, если вам действительно необходимо проводить здесь банковские операции. В противном случае вы можете столкнуться с отказом и вам все равно придется искать другие варианты за пределами Нидерландов, которые будут, вероятно, лучше соответствуют вашим потребностям.

Если вы все же полны решимости открыть счет в Нидерландах, в качестве нерезидента, то сосредоточьтесь на банках, которые имеют более надежные международные подразделения и предлагают поддержку клиентов на английском языке. Кроме того, нерезиденты также сталкиваются с большим вопросом, как открыть счет в голландском банке без BSN.

Как открыть счет в голландском банке без BSN?

Если у вас нет BSN, то открыть банковский счет в Нидерландах будет практически невозможно. BSN, сокращенно от BurgerServiceNummer, — это регистрационный номер, который любой, кто живет в Нидерландах, получает от правительства. Хотя это невероятно важный номер для жителей этой страны, то что он нужен для открытия банковского счета — это неудобство, из-за которого банковские операции здесь невозможны для нерезидентов.

Имея это в виду, краткий ответ на вопрос “Как открыть счет в голландском банке без BSN” таков: некоторые банки позволят вам подать заявку на открытие счета без BSN. Но, в конечном итоге вам нужно будет предоставить свой BSN в банк, иначе ваш счет будет закрыт.

Поэтому вместо того, чтобы пытаться открыть счет в голландском банке без BSN, рассмотрите следующую возможность.

В Нидерландах существует процесс регистрации нерезидентов для получения RNI (номер нерезидента в базе данных Нидерландов), которым является ваша регистратура в государственной базе данных.

Ваш RNI привязывается к вашему адресу в вашей стране, а не к адресу в Нидерландах. Как только вы получите этот номер, то вы также получите свой BSN. Это доступно только для людей, которые не проводят более четырех месяцев в Нидерландах, но это один из способов получить BSN (лично) как нерезидент в Нидерландах.

Таким образом, через получение RNI вы сможете открыть счет в Нидерландах.

Готовы открыть банковский счет в Нидерландах?

Как видите, открытие счета в Нидерландах является непростым процессом и доступным не для всех.

Если вам нужна помощь в выборе банковских вариантов в Нидерландах, Евросоюзе или где-либо ещё, вы испытываете трудности с открытием иностранного счета или просто не знаете, куда обратиться, то наши эксперты могут помочь.

Мы более 10 лет занимаемся решением подобных проблем в большинстве стран мира. Независимо от того, собираетесь ли вы открыть банковский счет в Монако или хотите изучить свои возможности, мы можем указать вам правильный путь и подсказать, какие страны, банки или финансовые организации следует рассмотреть конкретно в вашем случае.

Связаться с нами можно с помощью чата, мессенджеров или социальных сетей.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.

Что нужно для того, чтобы открыть банковский счет в Нидерландах?

Для открытия банковского счета в Нидерландах вам потребуется следующее:
Ваш номер BSN (Burgerservicenummer).
Действующая форма удостоверения личности (паспорт или удостоверение личности. Водительские права — не принимаются).
Подтверждение вашего адреса в Нидерландах (например, договор аренды или покупки недвижимости).
Вид на жительство или виза, если вы приехали из-за пределов ЕС.
Для получение BSN иностранцем, потребуется получение RNI, т.е. регистрация в базе данных Нидерландов, в качестве иностранного гражданина.

Может ли иностранец открыть банковский счет в Нидерландах?

Да, это возможно, но нужны четкие обоснования какие операции и для каких целей нужен вам счет в банке Нидерландов.
Кроме того, нужно будет сначало зарегистрироваться в качестве иностранного гражданина в территориальном государственном органе и получить RNI. После это можно будет получить BSN (Burgerservicenummer), без которого невозможно будет открыть счет в банке Нидерландов.

Сколько времени нужно, чтобы открыть банковский счет в Нидерландах?

В случае, если у вас есть BSN — то недолго. Достаточно будет только записаться на прием онлайн, а затем лично посетить выбранный вами банк (или отправить документы курьером). Это возможно для всех владельцев паспортов ЕС, и процесс займет не более 5-ти рабочих дней.

В случае, если вы иностранный подданный, то это займет больше времени, т.к. необходимо будет зарегистрироваться в базе данных иностранных граждан Нидерландов и получить номер RNI. После этого нужно будет получить BSN и пройти обычные банковские процедуры.

Открытие счета Нидерландах иностранцу будет невозможно без объяснения причин того, зачем этот счет открывается и для каких операций.

Как открыть банковский счет в Нидерландах

Это также место, где люди ценят свободное время и хороший баланс работы и личной жизни, а также известная открытая среда. К счастью, голландское правительство много инвестирует в развитие и продвижение других регионов страны, а это означает, что теперь, помимо Амстердама, есть много городских направлений, которые имеют очарование столицы без высоких цен на жизнь и перенаселенности. дорогой арендный рынок столицы.

Это страна, ориентированная на будущее, заинтересованная в изучении новых способов работы людей и ведения полноценной жизни. Вам, вероятно, потребуется выучить голландский язык, если вы хотите серьезно посвятить себя Нидерландам, но не беспокойтесь больше – большинство голландцев свободно говорят по-английски, поэтому, прежде чем вы овладеете местным языком, вы сможете провести независимая жизнь в любом случае.

Итак, если вы решили попробовать, мы здесь, чтобы провести вас через процесс открытия личного банковского счета. Поскольку Нидерланды в основном цифровая и безналичная страна, лучше разобраться во время вашего визита или в первые дни вашего пребывания.

Лучшие банки Нидерландов

Крупнейшие банки в Нидерландах – ING, Rabobank, ABN AMRO и SNS-Bank. Это авторитетные финансовые учреждения с обширными банковскими и финансовыми продуктами для частных лиц и предприятий, а также с сетями, охватывающими всю страну и охватывающими весь мир.

  • ING – один из крупнейших и старейших банков в мире с 200-летней историей и филиалами по всей Нидерландам, а также за рубежом. ING – это финансовое учреждение и корпорация, которая охватывает различные области, включая розничное банковское дело, прямое банковское обслуживание, коммерческое банковское дело, инвестиционное банковское дело, оптовое банковское обслуживание, частное банковское обслуживание, управление активами и страховые услуги. Процесс открытия большинства этих счетов в ING прост и быстр: вы получаете доступ к своему банковскому счету в течение нескольких минут. Просто не забудьте принести все документы на прием или отсканировать их перед подачей заявления онлайн.
  • Rabobank предлагает свои банковские услуги за минимальную ежемесячную плату в 1,30 евро. Базовый банковский счет Rabobank – хорошее начало – вы также получаете бесплатную дебетовую карту, доступ к онлайн-банкингу и банкоматы по всей стране. Студенты получают дополнительные льготы: учетную запись можно открыть бесплатно, вы можете настроить ее так, чтобы она автоматически выплачивала плату за обучение или аренду каждый месяц за очень небольшую плату. Не забудьте взять с собой документ, подтверждающий вашу зачисленность! У Rabobank есть банкоматы и отделения по всей стране.
  • ABN AMRO – банк, который работает только в Нидерландах, но у него есть тысячи банкоматов и множество отделений . В ABN вам понадобится подтверждение голландского адреса для открытия счета, а также ваш паспорт и трудовой договор. ABN AMRO предлагает онлайн-банкинг в стандартной комплектации, поэтому вы можете выполнять все необходимые платежи и переводы.
  • SNS Bank – национализированный банк с 200-летней историей. У него есть большая сеть отделений и банкоматов . Здесь вам также необходимо иметь голландский адрес, чтобы открыть банковский счет, и процедура требует вашего личного посещения в местном отделении. Открытие счета здесь бесплатно, и вы платите 2,50 евро в месяц за обслуживание. К счету прилагается бесплатная дебетовая карта. Предупреждение: банк не работает на английском языке.


Существует также множество онлайн-банков с интуитивно понятными мобильными приложениями на выбор. Один из популярных вариантов – INNTAXLEGAL, голландский банк, доступный для клиентов на нескольких языках – португальском, испанском, английском, немецком, итальянском и французском. Учетные записи платные, но их открытие занимает пару минут и легко доступно любому, у кого есть адрес в некоторых европейских странах или США и номер телефона. Он также предлагает нулевой обменный курс по своим картам Travel Mastercard.

Открытие банковского счета в Нидерландах – довольно простой процесс, если вы принесете необходимые документы. Хорошо перепроверьте онлайн или по телефону в банке, который вам нужно предоставить. Также стоит провести сравнение между доступными типами счетов и расходами, которые они несут в разных банках, чтобы вы имели представление о недавней рыночной ситуации. Узнайте о типах кредитных / дебетовых карт, которые они включают. Особенно важно учитывать расходы на снятие средств в банкоматах, поскольку некоторые из них могут быть дорогими, если вы не пользуетесь банкоматом своего банка.

Альтернатива виртуального банковского счета

INNTAXLEGAL – лучший вариант по сравнению с банковским переводом

Курсы обмена и комиссии за SWIFT всегда относительно высоки, независимо от того, какой банк вы выберете. Это происходит потому, что банки не соблюдают среднерыночный курс (который является обменным курсом, который они используют между собой) при выполнении международных переводов от вашего имени. Они не только взимают до 10% за услугу, но также взимают комиссию за перевод SWIFT, которая в Нидерландах может составлять от 5 до 50 евро, в зависимости от банка. И даже если они взимают меньшую плату, часто существуют скрытые комиссии, которых невозможно избежать, особенно когда крупный банк осуществляет международные переводы в банки на более мелких рынках или когда в переводе участвует несколько банков-посредников, каждый из которых взимает свою комиссию за транзакцию.

Компания INNTAXLEGAL создала виртуальный банковский счет, дающий вам доступ к европейскому банковскому рынку. Он также связывает вас с банками по всему миру и позволяет переводить деньги домой и в любую точку планеты за комиссию, которая более чем на 80% ниже, чем у банков. Кроме того, ваши деньги перемещаются быстрее и иногда приходят в тот же день, даже в случае более медленных стран, таких как Индия или Бразилия.

Как открыть счет в Европе удалённо

Счет в Европе был и остаётся востребованным инструментом для частных лиц и для бизнеса. Хотя открыть его, особенно удалённо, крайне непросто. Расскажем, как это всё-таки можно сделать, что учитывать и в каких странах остаётся шанс на дистанционное открытие счета.

Почему бизнес и физические лица стремятся открыть счет в Европе? Выделим несколько пунктов:

  • Доверие к банковской системе Европы выше, чем к российской, украинской, белорусской и другим;
  • Наличие счета в Европе – это плюс к вашей репутации;
  • Счет в Европе позволяет снизить расходы при работе с европейскими клиентами и партнёрами;
  • Физическим лицам проще покупать недвижимость и иное имущество;
  • Доступ к более дешёвым кредитам;
  • В ЕС действует страхование вкладов на сумму до 100 000 евро;
  • Прямой доступ к валюте.

Счет открывают с личным визитом и удалённо. Дистанционное открытие требуется, когда нет времени на личный визит. Или, когда границы закрыты, как в случае с коронавирусом.

Как открыть европейский счет удалённо: способы открыть счет

Существует два основных способа открыть счет удалённо:

  1. Через филиал иностранного банка в вашей стране – требуется открыть счет не в филиале, а именно за границей. Об этом нужно отдельно попросить сотрудников.
  2. Через Интернет, в большинстве случаев при помощи экспертов, оказывающих подобные услуги – здесь работает как рекомендация нового клиента банку, так и профессиональная помощь в подготовке документов и подаче заявки.

Третий способ, который не получил большего распространения среди банков, но вполне доступен в платёжных системах – это открытие счета напрямую через сайт учреждения.

Типы счетов за границей

Открывая счет за границей, вы должны помнить, что их существует как минимум три вида:

  1. Расчётный счет для постоянных транзакций;
  2. Накопительный или депозитный счет – для средне- и долгосрочных накоплений;
  3. Инвестиционный счет – для покупки различных активов и инвестиций в целом (кроме депозита).

Также счета могут иметь специфические задачи, например, счет сделки – они открываются под конкретные задачи и обычно существуют недолго.

Отличия европейского счета для физических и юридических лиц

Открыть счет за границей, в том числе в Европе, могут как физические, так и юридические лица. Причём открыть счет можно с любой целью: для расчётов, инвестиций или накоплений.

Главное отличие в том, что по расчётному счету компании может проходить гораздо больше транзакций. Физические лица в большинстве случаев не могут использовать свой иностранный счет для коммерческой деятельности. Большое количество сделок вызовет подозрение, особенно если банк об этом не предупредили заранее.

Следующее различие – это документы.

Физическим лицам требуется предоставить:

  • Заверенную копию паспорта;
  • Доказательство адреса проживания (счет за коммунальные услуги);
  • Доказательство легальности происхождения средств (налоговая декларация, договора купли-продажи имущества и т.п.);
  • В некоторых случаях банки просят рекомендации от других банков, от профессионалов, резюме соискателя.

Компании могут открыть счет, если предоставят:

  • Уставные документы (меморандум, устав и т.п.);
  • Личные документы владельцев и директоров компании;
  • Бизнес-план и отчётность (если есть);
  • Описание деятельности компании;
  • Наличие местных клиентов и подрядчиков – в некоторых странах без этого открыть счет вообще невозможно;
  • Документальное подтверждение присутствия в стране регистрации (сабстенс) – многие европейские банки требуют договора аренды, договора с сотрудниками и т.д.;
  • Информацию о будущей деятельности по счету: обороты, средний размер сделки; также интересуют основные партнёры, подрядчики и крупные клиенты.

В обоих случаях документы необходимо перевести на английский или на язык страны, в которой вы открываете счет. В принципе английского перевода достаточно, и он универсален. Некоторые документы требуется заверить и/или апостилировать.

И корпоративные (бизнес) и личные счета можно открыть удалённо или с личным визитом. Это во многом зависит от выбранного вами банка.

Например, есть банки, которые готовы открывать счета удалённо только компаниям. А есть те, которые готовы к работе удалённо со всеми – после тщательной проверки, разумеется.
При удалённом открытии счета в Европе нужно понимать: счет открыть будет непросто и чем сложнее структура доходов и выше риски, тем выше шанс отказа.

Количество банков, которые готовы открывать счета нерезидентам в удалённом режиме падает. Разве что эпидемия коронавируса несколько обратила вспять этот процесс: некоторые банки согласились принимать клиентов, если выполнить дополнительные требования по документам. Например, поставить апостиль почти на всё, что вы отправляете в банк на рассмотрение.

Но это зависит от конкретного финансового учреждения.

Есть платёжные системы и об их отличиях мы поговорим немного ниже.

Pre-approval для открытия счетов в Европе

Риск отказа при открытии счета в Европе достаточно высок. Особенно, если мы говорим про удалённую процедуру. Проверяющие могут «зацепиться» за любую опечатку, нестыковку и вместо того, чтобы разбираться – просто отказать в открытии счета.

Чтобы снизить риск (а также расходы на пересылку документов и оформление новых, которые истекли, пока вы ожидали решение) используется услуга pre-approval.

Суть в том, что вы сначала отсылается документы в электронном виде (фотографии, скан-копии), специалист банка их проверяет и даёт предварительное решение. Обычно рассматривают документы в относительно сжатые сроки: от пары дней до пары недель. Стоимость услуги – в несколько раз ниже, чем за заявку на открытие счета.

В итоге, если отказ, вы сэкономили время и подали заявку в следующий банк. Если ответ положительный, то вы высылаете оригиналы и продолжаете работу. Риск отказа всё равно остаётся, но после pre-approval он падает в несколько раз (по нашему опыту, после положительного pre-approval могут отказать из-за непредсказуемого поведения клиента и явных ошибок в документах).

Pre-approval используется и для открытия счета с личным визитом: прежде, чем ехать в банк, вы получаете предварительный ответ банка, рекомендации по дополнительным документам и уже с полным комплектом отправляетесь в путь.

Профессиональные посредники также оказывают услугу pre-approval: они общаются с банком, проверяют ваши документы, выясняют все неточности и помогают их исправить на этапе подготовки. Плюс они могут сразу подать заявку в два-три банка, чтобы повысить шанс на успех.

Уведомление об иностранном счете

Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.

Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:

  • Счет находится в стране, которая входит в ОЭСР или FATF;
  • Накопления за границей не превышают 600 000 рублей;
  • Подписан двухсторонний договор об обмене банковской информацией в автоматическом режиме (CRS).

Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо

Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.

Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.

Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.

Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.

Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.

Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.

Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.

Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.

Европейский счет для оффшорной компании?

Счет для оффшорной компании – это вопрос сложный в последние несколько лет. Открыть в Европе счет для оффшора зачастую невозможно: банк на входе предупреждает, что не работает с оффшорами или может открыть счет, только для определенной одной валюты.

Однако есть некоторые банки, например, в Македонии или Люксембурге, которые готовы к сотрудничеству. В некоторых случаях открыть счет в Европе могут, если первый депозит на счет составит от 100 000 евро или больше. Но в целом именно банкинг в Европе для оффшорной компаний – задачка трудная.

Здесь на помощь приходят упомянутые платёжные системы. Опять же, не все из них принимают компании из налогового рая, но есть те, которые готовы рассматривать заявки рискованных клиентов.

Если же вы заинтересованы именно в банкинге, то мы рекомендуем изучить карибские банки. Во-первых, есть возможность открыть компанию и счет в одной стране и это снимет большой объём головной боли. Во-вторых, у них большой опыт работы с подобным типом компаний. Чуть после, когда у вас будет история платежей, отчётность и доверие, вы сможете попробовать и открыть счет в Европе. Возможно, даже удалённо.

На Карибах счет точно можно открыть удалённо.

Где открыть европейский счет удалённо?

Несмотря на все трудности, открыть счет в Европе можно. Ниже несколько стран с кратким пояснением.

Открыть европейский счет в Латвии

В Латвии с начала 90-х было легко открывать банковские счета. Это можно даже было сделать напрямую через Интернет. Однако с 2018 года открыть счет нерезидентам, в частности выходцам и владельцам иностранных компаний из СНГ, стало в разы сложнее. Они считаются рискованными клиентами.

Выход из ситуации? Крупные депозиты, кропотливая подготовка, а также открытие местной компании или представительства – это упрощает вопрос открытия счета в любой стране.

Открыть европейский счет на Кипре

Кипр – ещё одна популярная юрисдикция для открытия счетов. И снова, до недавнего времени. После аудита американскими специалистами банки Кипра стали активно закрывать действующие счета и затруднять открытие новых.

На Кипре есть интересные платёжные системы для IT-проектов, но в целом открывать счет здесь стоит, если вы ориентированы на местный бизнес (компанию).

Открыть европейский счет в Великобритании

Открыть банковский счет в Великобритании для иностранной компании, которая не планирует работать в Великобритании – сложно. Зато есть хорошие, надёжные и крайне востребованные платёжные системы. Счета открывают достаточно быстро, работают стабильно.

Открыть европейский счет в Португалии

Если вы хотите открыть счет и спокойно работать – то вам стоит подумать о Португалии. Процедура открытия счета может показаться замороченной, но зато после неё вы сможете сосредоточиться на бизнесе.

При этом существует возможность открыть счет для оффшорных компаний, хотя основной контингент компании из ЕС и те, что планируют так или иначе работать в Португалии.

Открыть европейский счет в Сербии

Сербия не входит в ЕС, но предлагает страхование вкладов, и пока отсутствие обмена CRS, развитый банкинг и возможность открыть счета удалённо для местных компаний и филиалов. Особенно интересная структура с филиалами: вы можете открыть его на иностранную, в том числе оффшорную компанию, открыть на филиал счет и всё это займёт от пары недель при должной подготовке.

Открыть европейский счет в Чехии

В Чехии не любят открывать счета удалённо, даже у местных компаний должен быть местный директор, чтобы не возникало вопросов. Но снова на помощь приходят платёжные системы – они работают с компаниями по всему миру и предлагают качественный сервис.

Открыть европейский счет в Швейцарии

Швейцария – исконно банковская юрисдикция. Нейтралитет, качественное обслуживание и банковская тайна создали незыблемую репутацию. Сегодня есть некоторые изменения, в частности, доступ к банковским данным получили налоговые службы в рамках автоматического обмена. Однако сервис остался на прежнем уровне.

Открыть счет в Швейцарии удалённо можно, грубо говоря, в двух случаях: если конкретный банк поддерживает удалённое открытие счета (а таких немного, по сути, один) и, если вы планируете вкладывать крупные суммы – от 500 000 евро. Тогда есть шанс, что банкир приедет к вам в гости сам. Если граница не будет закрыта.

Но на открытие счета в Швейцарии могут претендовать только компании имеющие физическое присутствие в стране регистрации и ведущие отчетность.

В целом же Швейцария – это крайне интересное направление для открытия счета, как минимум из-за огромного опыта, а также доступа к широкому перечню услуг и возможностей.

Открыть европейский счет в Люксембурге

Эта юрисдикция, которая популярна в первую очередь у состоятельных лиц. Здесь можно открыть счет для личных и корпоративных целей. Это стоит дороже, чем в других местах, но качество обслуживания, защита личных данных и опыт банков привлекают внимание держателей капитала со всего мира.

Открыть европейский счет в Лихтенштейне

И ещё одна страна Европы, где вы можете открыть корпоративный счет. Компании из Великобритании, Гибралтара и других юрисдикций могут рассчитывать на возможность открыть здесь счет с учетом того, что также, как и в других европейских банках, требуется предоставление документального присутствия в стране регистрации.

Разумеется, потребуется тщательная подготовка, но по крайней мере местные банки не сразу говорят «нет».

Так как открыть счет у Европе удалённо?

Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:

  • Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
  • Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
  • Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
  • Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
  • После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.

А вы открывали счета в Европе? Какие банки идут на встречу бизнесу нерезидентов? С какими трудностями вы столкнулись? Напишите в комментариях

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию