Бесплатная консультация юриста: +7(499)653-61-99, +7(812)565-33-29, 8(800)500-27-29 доб.158

Что такое страховая премия и когда ее выплачивают

Рейтинг автора
4.8
Автор статьи
Юрист: Екатерина Иванова
Написано статей
190

Одним из самых острых вопросов, связанных с ОСАГО, является размер страховой суммы, выплаты и премии. Их размер и порядок расчета, сроки уплаты и возврат страховой премии в случае прекращения договора вызывают множество споров. Для того чтобы убедить страховщика в необходимости возврата неиспользованной премии, зачастую требуется иск о ее взыскании.

Определение понятия


Прежде всего, необходимо разделить такие понятия, как «страховая премия», «страховая сумма» и «страховая выплата». Несмотря на схожесть звучания, обозначают они совершенно разное.

  1. Страховая премия — это та сумма, которая вносится при заключении договора, то есть заработанная страхователем плата за его услуги.
  2. Предел ответственности страхователя по каждому полису ОСАГО существенно больше, чем полученные от каждого клиента страховые премии, но ограничены определенной максимальной страховой суммой.
  3. Страховая выплата — это то, что получит автовладелец, плательщик страховой премии, после исполнения, добровольного или принудительного (через иск), страховщиком своей части договора.

То есть страховая премия — это плата автовладельца страховщику за оказание услуг. Вноситься она может сразу или в рассрочку. В зависимости от условий договора, у страховщика может быть право при несвоевременной уплате страховой премии применить штрафные санкции или же подать иск о ее взыскании через суд.


Оплата услуг, то есть выполнение своей части договора, дает клиенту право при наступлении случая, указанного в договоре, получить от компании существенно бóльшую сумму. В этом и состоит суть услуги страхования. Если в течение периода действия соглашения оговоренная ситуация на возникла, то уплаченные страхователем средства становятся собственностью страховщика и расходуются на выплаты другим клиентам.

Расчеты при оформлении полиса ОСАГО

Для того чтобы ответить, почему заработанная компанией страховая премия при получении полиса ОСАГО будет отличаться у разных лиц, необходимо представлять, как ее рассчитать. Для этого используется единая формула, множителями в которой будут: базовый тариф, утвержденный ЦБ, и различные коэффициенты.

Базовый тариф, от которого ведется расчет страховой премии, представляет собой «вилку», определенную Центробанком. Так, в 2019 г. для легковых авто базовый тариф ОСАГО составит 3432-4118 р. Выбор, какое именно значение использовать при заключении договора, принадлежит страховой компании.
Это может быть не только минимальная или максимальная величина, но и любое значение между ними по выбору страховщика. Затем, чтобы получилась собственно страховая премия, эту величину необходимо последовательно умножить на ряд коэффициентов:

  • территориальный (КТ);
  • допущенных нарушений (КН);
  • попадания в ДТП (КБМ);
  • возраст-стаж водителя (КВС);
  • количества водителей одной машины (КО);
  • сезонности использования авто (КС);
  • срока страхования (КП).

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)653-61-99

СПб, Ленинградская обл. +7(812)565-33-29

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!


Их значения также находятся в определенных пределах, которые устанавливаются нормативными документами. В частности, Указанием ЦБ РФ, изданным 19.09.2014 г., в приложениях к нему можно найти численные значения различных коэффициентов, от которых в немалой степени зависит страховая премия. Некоторые из них зависят от того, в каком именно субъекте РФ находится автовладелец, а другие привязаны к его личности и техническим характеристикам автомобиля.

Проще всего понять, какова будет примерная страховая премия, можно на специальных калькуляторах ОСАГО. Но получить точное ее значение можно только в компании, выбранной для заключения договора. Расхождение в стоимости услуг страховщиков может быть довольно существенным.

Возврат неиспользованных средств по заявлению и через судебный иск

Страховая премия

Расторжение договора, и ОСАГО не исключение, возможно и до окончания срока его действия. В таком случае, заработанная компанией-страхователем страховая премия вполне логично окажется меньше уплаченной клиентом. Следовательно, разницу страховщик обязан будет вернуть. Либо в виде добровольного акта, либо через иск в суд о принудительном взыскании.

Для того чтобы получить назад часть собственных средств, уплаченных в виде страховой премии, клиент должен указать достаточно убедительную причину. Например:

  • продажа автомобиля;
  • кража (угон) транспортного средства;
  • невозможность восстановить авто после аварии (с документом об этом).
  • смерть собственника (могут заявить родственники и представить свидетельство).

Расторжение договора и возврат страховой премии может инициировать и страховщик. Но не по собственному нежеланию платить по договору, а по объективным причинам. Например, если:

  • компания-страховщик ликвидируется;
  • у нее была отозвана лицензия на осуществление подобной деятельности;
  • клиентом вовремя не уплачен взнос при пролонгировании договора;
  • клиент не представил полный пакет документов для оценки рисков.

При взыскании неиспользованной суммы страховой премии или ее части страхователь пишет заявление о расторжении договора с указанием причин и приложением подтверждающих документов. Их список лучше уточнить заранее, ведь при их неполноте в возврате средств будет отказано. И при подаче документов неплохо бы еще раз проверить их вместе с сотрудником компании.

В случае отказа вернуть средства или при возникновении спорных вопросов, следует подавать в суд иск о взыскании остатка в принудительном порядке. Медлить с визитом в страховую компанию не стоит. Ведь чем больше времени прошло от заключения сделки, тем больше страховая премия, заработанная на оказании услуг, и меньше остаток. Его можно рассчитать и самостоятельно, для этого есть простая формула. Да и для того, чтобы подать иск о взыскании в суд, обязательно предварительное общение со страховщиком.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)653-61-99

СПб, Ленинградская обл. +7(812)565-33-29

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (90 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: